我想了想，很困难地回了3个字：年金险......

我们还是先搞分明什么是年金险。

（图片来自：pixabay ）

刚已经说过，年金险是一个恒久投入的过程，回本工夫也很长，中间退保还有很大丧失，只能拿闲钱来买。

就恍如种果树，你前期一次性或者按时浇水施肥，几年之后，果树长大了，你就不用管了，每年都能摘到新颖的果子，来养活本人或者孩子。

1， 安康类保险产品买全了吗？

根底保障充沛，手上又有闲钱，想给孩子筹备一份教育储备，或者想给本人存笔钱来养老，年金险可以思考起来了。

昨天写北慷慨正债券违约，校企高光不再，有个檀香跑来问：

别小看预定利率只是下降了0.525%，几十年的复利投资下来，成果可是天差地别。

一枚硬币，有正面就有后背。年金险高安详性和确定性的暗地里，也有一些价钱。

我敢必定地讲述大家，如今没雷的处所，就是年金险，51配资，是因为它有超强的安详性和确定性。

不算不知道，一算吓一跳，年金险真实收益率能到 3.5%就很不错了......

所以，年金险不是人人都合适买。

要想搞分明年金产品的真实收益率，打开EXCEL，用IRR计算一下就知道了。我们在《一张年金保险富过三代？这是大头梦！》这篇文章里，专门教过大家怎么用IRR，本人戳进去看看吧。

假如你连根底保障都还没买完，预定利率4.025%的年金险，停售就停售吧，也没须要来凑热闹了。

第二是回本工夫长，半途退保会有丧失。

frederic edwin church，coast scene mount desert 昨天写北慷慨正债券违约，校企高光不再，有个檀香跑来问： 我想了想，很困难地回了3个字：年金险...... 以前你可能瞧不上年金险，因为它的最高预定利率也就4.025%，没啥吸引力。 但这两年雷声阵阵，从P2P到 ...

（图片来自檀香计兵）

好比说，你分5年投保，每年投1万，第6年保险公司才初步返还，每年返5000元，光是拿回本金，就得10年。

（图片来自檀香：炫^^亮）

你看，在90年代初，股票配资，年金险利率濒临8%，到如今，保险公司也只能咬着牙兑付。

年金险素质上是保险公司的储备型保险产品。

2， 买了年金险，手头会不会太紧？

年金险是一锤子买卖，在你签订合同的时候，就约定了以后每年能领多少钱，锁定了将来几十年的恒久收益。岂论经济环境怎样，哪怕保险公司亏到吐血，它也得按约定给你钱。

第一是低风险低收益，年金险的真实收益率不会很高。

有些年金险，最好的股票配资网，号称预定利率是4.025%，但把“预定利率”扣除一些保险公司的费用后，才是你能拿到的真正复利，和预定利率还是有很大差另外。

你一次性、或者分几年存一笔钱进去，过了约定的工夫后，保险公司就按期给付保险金，最多可以连续到终身。养老金、教育金、婚嫁金，都是年金险，只是拿钱的工夫纷歧样。

买年金险前，先问本人2个问题。

假如你中间急着用钱，想退保，安心，保险公司必定会扣掉一大笔钱，让你心痛到想哭。

大佬一发话，很多预定利率为4.025%的年金险产品就被下架，或者即将下架。大伙也跃跃欲试，要不要在停售前抢一波？

但这两年雷声阵阵，从P2P到股市、债市，哪哪都有坑；资管新规后，银行理财产品也不能刚兑了，能明确保本保收益的年金险，就成了最最安详的地带之一。

同样是投入10万块钱，30年后，差距是4.6万；50年后，差距扩充到16万！

frederic edwin church，coast scene mount desert

我们普通家庭买保险，最优先的必然是重疾险+不测险+医疗险，这些用来转嫁人身风险的根底保障做足之后，再思考能给你赚钱的年金险。

以前你可能瞧不上年金险，因为它的最高预定利率也就4.025%，没啥吸引力。

好景不长，最近监管层入手了：不再审批预定利率为4.025%的年金险，以后年金险的最高预定利率，只要3.5%。