决策主力记者：胡琳 决策主力编纂：廖丹

在今年2月的最后一天，多家银行发布房贷“换锚”的最新公告，将从3月1日起至8月31日，陆续受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。

按央行规定，存量浮动利率贷款准则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，定价基准只能转换一次。

间隔完成利率定价方式转换的最后期限不到20天，近期多家银行纷纷发布公告称，将对合乎转换条件但尚未解决转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

五家国有大行拟批量转换定价基准

今年3月1日，备受注宗旨存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。按央行规定，存量浮动利率贷款准则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，而且定价基准只能转换一次。

间隔完成利率定价方式转换的最后期限不到20天。8月12日，工商银行(601398)、成立银行(601939)、农业银行(601288)、中国银行(601988)、邮储银行等五家国有大行发布公告，暗示将于8月25日起，对合乎转换条件但尚未解决转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

上述五家国有行均在公告中暗示，批量转换完成后，若对批量转换成果有异议，可在2020年12月31日前通过手机银行转回原来的定价方式或与贷款包办行协商办理。

《今天股市行情网》记者留心到，对于上述银行批量转换方式，有银行将把贷款重定价日统一设置为贷款发放日的对应日。

实际上，发布浮动利率房贷定价基准批量转换的银行不止上述五家，交通银行(601328)、安然银行(000001)均有发布存量浮动利率贷款客户定价基准统一转换LPR通知，交通银行(601328)统一调整为LPR浮动利率加减点方式的工夫为8月21日，最好的期货配资网，安然银行(000001)则为8月12日。

两种房贷利率定价方式，怎么选？

事实上，存量浮动利率贷款的定价基准转换只是定价方式的转换，转换有两种方式：

一是浮动利率贷款的定价，浮动利率贷款应在合同中约定以必然的工夫周期，按相应期限LPR加减某一确定的点差计算详细利率程度，利率随参考的LPR变动而浮动；

二是固定利率贷款的定价，固定利率贷款在合同期限内利率程度保持不乱，依照合同中明确的某个工夫点或工夫段的LPR加减点确定详细利率程度，利率程度一旦确定，直至借款到期日保持不乱。

利率定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

而依照基准利率定价与依照LPR定价两种方式有什么差异？主要区别有三点:

一是两种定价方式的“锚”差异，也就是参照值差异。基准利率定价方式下，配资，贷款利率锚定人民银行公布的同期同品位基准利率；LPR定价方式下，贷款利率锚定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR。锚定值差异决定了贷款发放时点及重定价时点的定价基准差异。实际贷款利率会在锚定的定价基准的根底上停止浮动来确定。

二是两种定价基准的市场化水平差异。基准利率由人民银行不按期调整并公布，目前最新的贷款基准利率是人民银行2015年12月公布的；LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日 遇节假日顺延 公布，比拟贷款基准利率，LPR的市场化水平更高，更能反映市场供求的变革状况。

三是两种定价方式的浮动方式差异。基准利率定价方式下，51配资，一般按比例来浮动，好比基准利率上浮10%；LPR定价方式下，依照点数来浮动，好比LPR加40个基点。

同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3~8月之间任意时点转换，均依据2019年12月LPR和原执行的利率程度确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响。

这次定价基准转换对于购房族而言有何影响？以转换为LPR加点造成的浮动利率定价方式为例：

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%× 1+10% =5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

假如借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点或59个基点 5.39%-4.8%=0.59% 。2020年3月30日至12月31日，执行的利率程度仍是5.39% 4.8%+0.59% 。在尔后的第一个重定价日，即2021年1月1日，依照从头约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，尔后每年以此类推。

若转换为固定利率，转换后的利率程度等于原合同当前的执行利率程度，利率程度在合同剩余期限内固定不乱。

目前，最新一次LPR报价在7月20日，贷款市场报价利率 LPR 为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。