众邦银行再爆“高息揽储” 新用户“7天通知存款”利率达4.45%
发布时间:2023-02-13 作者:admin 来源:网络整理 浏览:
又有银行迎风作案。
近日,银保监会发文暗示,将深刻整顿处所中小银行互联网存款和异地存款业务,尊严查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为(包含互联网渠道)。
然而在监管三令五申的状况下,仍然有银行铤而走险。业内人士指出,2023年开年以来,众邦银行推出的一系列“揽储”流动就有“高息揽储”的嫌疑。
涉嫌违规“高息揽储”,
新用户“7天通知存款”利率达4.45%
自2021年银保监会、人民银行印发《关于标准商业银行通过互联网成长个人存款业务有关事项的通知》以来,曾游走在红线边沿的民营银行有所收敛。然而近期又有银行铤而走险。
2023年开年以来,众邦银行推出的一系列“揽储”流动就有“高息揽储”的嫌疑。好比“Bang钱包”活期存款流动,用户只需在该行手机银行上存入必然金额存款,便可取得0.35%活期存款利息,同时还可取得微信立减金奖励。据走漏,在“Bang钱包”内存入本金1000-3000元,每周可取得2元奖励,若为1-2万元,则奖励8元,以此类推。
针对新用户,众邦银行还推出“7天通知存款”产品,存入不低于5万元本金,除1.45%存款利率外,还可取得3%利息奖励,实际存款利率可达4.45%。
别的,为吸引用户新增存款,众邦银行推出“fun4加薪,瓜分100万邦豆”流动。自1月7日起,依据前一日客户的新增存款资产,银行确定奖池内“邦豆”数量,新增资产排名前2000名的用户可依据相应比例瓜分“邦豆”。
据悉,众邦银行的Bang豆永恒有效,可在众邦APP的商城中兑换商品,也可以用于微信、支付宝出产支付,还可以兑换京东购物卡、沃尔玛购物卡等,100邦豆约等于1元人民币。
除上述个人存款奖励外,众邦银行亦推出团队存款流动,该流动也可了解为拉新存款奖励流动。由一名众邦银行老用户倡议组队,向新用户发放邀请码邀请其注册账户,每个步队最多包容10人。在1月6日至1月31日之间,队长及队员在账户内存款,最终,依照队内所有成员新增日均资产排名停止奖励。奖励为各大商城出产券,最高为6500元。
对此业内人士指出,众邦银行的花式营销素质上都是通过增多价格劣势来吸引客户,涉嫌违规“高息揽储”。
低利率时代揽储压力连续上行
其实,早在2021年,众邦银行就被爆出通过花式营销停止“高息揽储”。
据媒体报导,彼时众邦银行就曾推出“大满贯流动”,用户存款1万元可取得7500个Bang豆奖励,局部产品持有到期年化收益率可凌驾4%。只不过这种窜伏在营销规则之下的“高息揽储”模式,到了2023年仍然存在。
那么,缘何这种违规行为屡禁不止?零壹钻研院院善于百程认为,存款业务是银行成长存贷业务的根底之一,不少银行负债端资金仍然主要依赖存款。由于中小银行社会公信力较弱、老苍生承认度不高,再加之大局部民营银行受制于“一行一店”限制、不具备异地展业的互联网资质,因而在储备资金获取上处于弱势。
此外,市场利率下行已成大趋势,从各大银行表示来看,低利率时代似乎已经降临。据数据统计,在2023年1月份,六家国有大型银行各期限存款利率根本雷同,此中活期存款年利率为0.25%,三个月按期存款利率为1.25%,半年期按期存款利率为1.45%,一年期按期存款利率为1.65%,二年期按期存款利率为2.15 %,股票配资,三年期按期存款年利率为2.60%,五年期按期存款利率为2.65%。
低利率可以减少储备倾向,以此拉动居民出产。然而,这也意味着中小银行在拉存款方面的压力将更大。因而,最好的期货配资网,为缓解负债压力,往往接纳较高程度的存款利率揽客。
但“高息揽储”往往会使银行面临更大的风险,中国人民银行金融不变局局长孙天琦曾暗示,通过互联网“高息揽储”属于“饮鸩止渴”。
负债老本一直增多,
利息支出增幅18.32%
近年来,“高息揽储”使众邦银行存款总额处于增长态势,但同时,高利息也使该行存款老本逐步进步,负债端压力增多。
年报显示,2017-2021年,众邦银行客户存款别离为90.21亿元、293.05亿元、301.25亿元、467.96亿元、551.31亿元,2018-2021年同比增长别离达224.85%、2.8%、55.34%、17.81%。截至2022年三季度末,众邦银行客户存款为702.23亿元,较年初增多150.92亿元,增幅为27.37%。
标题年报中虽未披露存款老本,不过,从近年众邦银行利息支出一直攀升来看,亦可获知该行存款老本逐步进步。数据显示,2021年,众邦银行利息支出为23.9亿元,较2020年的20.2亿元增长3.7亿元,增幅为18.32%,然而,2019年众邦银行利息支出仅为11.79亿元。
公开质料显示,众邦银行于2017年5月18日正式开业,是银保监会批准创立的全国第11家民营银行,也是湖北省首家民营银行。初始注书籍钱为20亿元,历经5年的快捷开展,众邦银行资产总额已冲破千亿大关。截至2022年9月末,众邦银行总资产跨越苏宁银行达1038.46亿元,成为民营银行第三。
然而为转嫁负债端老本压力,处置惩罚惩罚高息储备带来的利息支出,股票配资,众邦银行还是走上了“高息放贷”之路。
从黑猫投诉平台上来看,众邦银行竞争的放贷平台包含小花钱包、省呗借款、洋钱罐、萨摩耶金服、携程金融、美利车金融等等,此中有不少投诉指向众邦银行高息放贷。
那么受制于“一行一店”限制的民营银行又该如安在合规的前提下开展业务?上述于百程指出,在存款合作日趋剧烈和同质化的状况下,中小银行应该强化多元化的资金获取方式,好比增补成本、通过金融市场和同业业务等方式获取融资,来缓解负责端压力。
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