一则举报民生银行高管违规经商的帖子，日前在社交媒体传布开。

据举报，民生银行一高管向客户高价销售茅台酒达五百余万元，与客户发生非正常资金往来。

顶端新闻记者理解到，这一举报的暗地里，跟一宗离奇的放贷案有关。银行明知企业资金链断裂、接近破产，仍在1天内火速发放贷款1.5亿元，用于归还银行关联的一笔无抵押保证贷款，而后银行再向企业的保证方追偿其发放的1.5亿元贷款，完成“风险转嫁”。

相关案件质料显示，在上述的放款过程中，银行员工伪造了贷款企业方签字，并间接使用暂时保管的企业印章在贷款文件上自行盖章，内部层层审批一路“绿灯”，保证方成“任人宰割”对象。

顶端新闻记者得悉，因涉嫌违法发放贷款，民生银行能源金融事业部包头分部原总监陈瑞曾被采纳刑事强制门径。目前，相关案件仍在侦办中。同时，内蒙古包头市银监部门也已对此案介入查询拜访。

（包头市银监部门回复截图）

银行高管被曝高价卖茅台

内蒙古包头市的明华控股集团有限公司（以下简称“明华公司”），日前公开举报民生银行一高管违法违规经商，与客户发生非正常资金往来。

据举报，民生银行战略客户部总经理李稳狮（原民生银行能源事业部呼和浩特分部总监；原民生银行能源事业部总部总裁助理；原民生银行特殊资产部总经理），在其履行职务期间，向客户明华公司高价销售茅台酒，运营额达500余万元。

明华公司在举报信中形容：2011年，民生银行向明华公司提供金融效劳期间，李稳狮向明华公司高价销售茅台酒。其大意是李志毅（民生银行能源金融事业部总裁）收到很多贷款客户送的高档茅台酒没法办理，想卖给明华公司，思考到李稳狮时任民生银行总行高管、民生银行能源事业部呼和浩特分部高管，而明华公司是银行客户，所以，不敢回绝李稳狮销售茅台酒的要求，便安排工作人员详细对接、包办此事。

明华公司副总经理宋某和财务负责人刘某向顶端新闻记者确认了上述举报。“李稳狮联络我们，说他们手上有一批高档茅台酒，都是企业送的。他们想把酒卖掉，联络了我们。其时，迫于跟民生银行竞争，把这批茅台酒接下来了，总共花了530多万。”刘某回顾，他们把钱打给了李稳狮指定的个人账户。那批酒也的确收到了，都是高端酒。

明华公司举报称，《中国银监会办公厅关于增强银行业基层营业机构打点的通知》（银监办发〔2013〕245号）规定：“严禁员工与客户发生非正常资金往来……处置惩罚与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业”。因而，李稳狮触犯上述法律法规，形成违法违规经商，并与客户发生非正常资金往来;其操作职务便当，处置惩罚第二职业卖酒，一边放贷、一边发财。

宋某讲述记者，他们向银行主管部门等单位投诉举报，5月31日，他收到国家金融监视打点总局（原银保监会）的短信告知，称明华公司的来信收到，按照《信访工作条例》等相关规定，未来信转给民生银行。

6月29日，顶端新闻记者联络民生银行核实其对该举报的查询拜访停顿。截至发稿前，暂未收到回复。

随后，记者通过电话及短信联络了李稳狮，求证其被举报的高价卖酒之事。通话中，对方听到此事便立刻否定系自己，并挂断电话。

“火速”放贷1.5亿元

民营企业稳健开展中，必要金融机构贷款搀扶。明华公司为何“冒险”重提“旧事”?据悉，这跟其“被骗为‘废债’保证”有关。

2018年3月28日，明华公司法定代表人张女士向包头警方报案，称民生银行工作人员陈瑞等人违法发放贷款。

据张女士形容，在民生银行能源事业部包头事业部陈瑞拉拢下，明华公司与内蒙古泰升实业集团（以下简称“泰升公司”）从2012年初步，建设了彼此在民生银行解决贷款业务时的互保关系。双方除此之外并无其他业务关系。

泰升公司是一家处置惩罚石油、煤炭及其他燃料加工业为主的企业。该公司实控人高秀存在其供述中提到，公司自2010年初步就主要靠银行贷款维持保留，2010年初步成立了焦化厂、洗煤厂，收购了一系列公司股权，2012年项目根本建成，但市场欠好了，之后不停在借新贷还旧贷。

张女士报案时提到，2014年7月，她从多家银行理解到，泰升公司呈现资金断裂，大局部财富呈现减产、停工、工人大局部放假等状况。该公司面临运营重大恶化，资金链断裂、资不抵债的场面，无才华归还贷款的情况。

“通常状况下，按银行发放贷款和监管要求，（泰升公司）属于重点存眷类企业。”张女士向警方形容，2014年8月22日，民生银行呼和浩特分行仍然发放1.5亿元贷款，置换中诚信托给泰升公司1.5亿元贷款，民生银行未依照《商业银行法》依法停止严格审查，又发放了这1.5亿元的新增贷款，将这笔贷款带来的风险转嫁给了保证企业，重大侵害了保证企业的利益。

相关案件质料显示，该笔放款是在泰升公司及其主要子公司阿拉善盟泰宇冶炼有限公司（下称：泰宇公司）启动破产步伐的前夕，且泰升公司及其子公司在民生银行有高达近10亿元的风险敞口。

其时主办这笔1.5亿元贷款业务的民生银行能源金融事业部包头分部客户经理李某称，他仅在2014年8月22日这一天，就解决完全副贷款手续。

（民生银行“火速”放贷1.5亿元。）

而民生银行员工蒙受查询拜访时介绍，该行正常发放贷款的流程包含一系列步伐。从客户提出贷款申请到放款，股票配资，依据客户的差异，必要一至两个月不等，最快也要一个月摆布。

顶端新闻记者把握的质料显示，惊人的效率暗地里，配资，民生银行真实宗旨在于，归还其借道中诚信托公司发放的一笔1.5亿元“表外贷款”，制止信托贷款逾期最终导致民生银行孕育发生信誉风险及资金丧失。事实上，这1.5亿元到泰升公司账后，立刻被转入中诚信托的账户。

被曝伪造贷款方签字

通过上述操纵，民生银行将一笔“表外贷款”接回了“表内”，但却将风险转移给了泰升公司的保证方。随着相关案件的查询拜访深刻，案涉银行人员更多的违规操纵原形露出出来。

早前，泰升公司曾在民生银行取得5亿元授信额度，授信誉途限于煤炭采购等日常运营，明华公司、内蒙古博源控股集团有限公司（以下简称“博源公司”）、星光煤炭集团有限责任公司（以下简称“星光公司”）为其综合授信下的贷款提供了不等数额的保证。但依据民生银行多位内部员工的说法，该行借道中诚信托向泰升公司发放的1.5亿元“表外贷款”并不在保证范围之内。

据民生银行能源金融事业部包头分部客户经理李某蒙受查询拜访时走漏，之所以通过中诚信托向泰升公司发放信托贷款，股票配资网，是因为其时民生银行需制止凌驾中国人民银行的贷款发放限额。中诚信托给泰升公司的1.5亿元信托贷款属于信誉贷款，并没有第三方保证也没有质押、抵押保证。

陈瑞在蒙受查询拜访时提到，泰升公司在中诚信托的1.5亿元贷款合同上没有明华公司、博源公司、星光公司的名字，从合同上看，这笔信托贷款并不必要这些保证方归还，“假如不交流，那么信托贷款到期就是民生银行负责归还，交流成活动资金贷款后，就是保证人承当还款”。

相关案件质料证明，为新发1.5亿元贷款归还信托贷款，民生银行内部人员在放款过程中，施行了包含伪造泰升公司人士签名、私自加盖泰升公司公章及实控个人印章、虚增授信发放贷款等行为。

2014年7月下旬，泰升公司资金链断裂后，泰升公司的公章印鉴已经不禁泰升公司掌控，而是在银行结合查询拜访组决定下，交由民生银行陈瑞保管，宗旨是为防止泰升公司签署其他侵害银行利益的行为。

李某向警方回顾，因为其时放款比较急，总监陈瑞要求其在2014年8月22日必需放款，并将泰升公司的公章和法定代表人高秀存的个人章交给了他，随后按陈瑞指示间接盖在了泰升公司的贷款质料上。

他还称，其时泰升公司并无人到民生银行解决这笔1.5亿元贷款业务，其同时按陈瑞授意冒充了泰升公司面签人“姚某某”的签字。

别的，在2014年8月22日发放这笔1.5亿元贷款时，泰升公司在民生银行5亿元授信额度其实已经用尽。蹊跷的是，在民生银行发放这笔1.5亿元贷款的审查表上，泰升公司的授信可用额度被写上3.5亿元。

据民生银行呼市分行授信评审部一位负责人蒙受查询拜访时，就民生银行一份《内部业务联络单》作出解释称，在泰升公司没有偿还任何贷款的状况下，民生银行总部有权审批人姜某某同意解冻了泰升公司1.5亿元授信，将该1.5亿元放款给泰升公司来偿还民生银行承当刚兑责任的信托贷款。

骗贷案发，银行丧失达9.46亿元

顶端新闻记者理解到，2018年3月，就民生银行及其工作人员涉嫌违法发放贷款，明华公司主要负责人前往包头市公安局报案。次月，时任民生银行能源金融事业部包头分部总监陈瑞等5人被刑事扣留。尔后，陈瑞被移送审查起诉。

包头市昆都仑区查察院于2019年11月作出不起诉决定，认为陈瑞施行了《刑法》第186条规定的行为（即“违背国家规定发放贷款”），但立功事实细微，危害不大，决定对其不予起诉。

（检方决定对陈瑞不起诉。）

不过，2022年10月，另一保证单位内蒙古博源控股集团有限公司向呼和浩特市公安局赛罕区分局（下称：赛罕区公安局）举报民生银行及其员工陈瑞涉嫌“合同诈骗罪”“违法发放贷款罪”，赛罕区公安局随后以“涉嫌违法发放贷款罪”再度对陈瑞等人备案侦查。

与此同时，民生银行涉嫌违法发放贷款问题也被反映至内蒙古银监部门，包头市银保监局已受理并展开查询拜访，查询拜访范围包含民生银行涉嫌违规为泰升公司解决贷款、信誉证、承兑汇票业务等问题。

2023年4月28日，包头银保监局曾向反映人明华公司短信回复称，由于状况复杂，不能在60日内办结，需耽误解决期限30日，查询拜访完结后将书面告知。

值得一提的是，时任民生银行能源金融事业部包头分部风险经理贾某某在蒙受查询拜访时供述，在泰升公司资金链断裂前，他曾向总监陈瑞提出风险意见，要求2013年底压缩泰升及其子公司授信额度1.5亿元，2014年压缩授信额度3亿元，但未获同意。面对有关部门对其能否尽责的询问，他暗示：“我尽了职责，但没有坚持到最后。”

据悉，泰升公司及其子公司、公司董事长高秀存等已被追查刑事责任。内蒙古自治区鄂尔多斯市中级法院所作判决显示，2013年至2014年，泰升公司及其子公司骗取民生银行呼市分行贷款、承兑汇票、信誉证共计11.4465亿元，构成实际丧失约9.46亿元。

（法院判决书局部截图）

为追回巨额丧失，民生银行呼市分行将包含明华公司等保证方在内的多家公司和个人诉至法院。目前，案件正在呼和浩特市中级人民法院审理中。据悉，上述的1.5亿元贷款本金已由另一家保证公司代为归还，民生银行坚持向明华公司索偿利息局部。

《保证法》第30条第二款规定，主合同债权人采纳欺诈、胁迫等技能花样，使担保人在违犯真实意思的状况下提供担保的，担保人不承当民事责任。

明华公司的代办代理律师认为，民生银行主导并于2014年8月22日单方伪造泰升公司1.5亿授信及贷款文件，逾额发放用途分歧乎授信约定的贷款，用以归还中诚信托贷款，实为将其本身贷款逾期风险转嫁给明华公司等保证单位，存在歹意欺诈，明华公司不应为此担责。

“这是 ‘银行诈骗保证人’第一案，民生银行正意图通过民事诉讼，将我公司保证财产不法占为己有。”明华公司副总经理宋某在向有关部门实名举报时称，民生银行呼市分行涉嫌通过合同诈骗，坑骗民营企业为“废债”保证，从而诈骗民企财产。

陈瑞等人通过民生银行呼市分行违法放贷，致使该行遭受超9亿元的实际丧失。事发后，该行如何从事此事?有无因而遭到银监部门的惩罚?6月29日，顶端新闻记者就此联络民生银行呼市分行负责人。6月30日，该负责人回复称，没有总行授权，他无奈蒙受采访。

对于明华集团举报该行涉嫌坑骗民营企业为“废债”保证，这位负责人暗示，这是明华公司为了“逃废债”或者“脱保”而采纳的行为。

对于上述的民生银行被曝违法违规放贷、“诈骗保证人”等案件，顶端新闻将继续存眷。