决策主力编纂：步静

中国人民银行微信公号12月16日推送了金融出产权益护卫局课题组的钻研《现阶段生存现金使用的须要性钻研——基于普惠金融和出产者护卫视角》。

该文章指出，从国内理论看，生存现金使用合乎当前我国经济社会开展现状，是现阶段开展不均衡不充裕条件下科学合理的制度安排，起着“补短板”作用。近年来，人民币M0保持迟缓平稳回升趋势。2017-2019年，中国人民银行别离净投放现金2342亿元、2563亿元、3981亿元。2019年末，人民币M0为77189亿元，同比增长5.4%，反映呈现金在我国仍有较强实际需求。实际需求主要体如今六个方面：

一 生存现金是应对“数字鸿沟”的现实必要。2019年中国人民银行出产者金融素养查询拜访显示，我国出产者对非现金支付的数字化场景、风险识别与防备、如何有效维权等方面的认识和把握有待进一步进步。60岁及以上的老年群体中仅有27.3%能够通过互联网获取金融效劳和信息。出格是我国城乡和地区间差别较大，农村地区有较多学历不高、收入不高、年龄较大的人群认为现金愈加安详牢靠，农副产品购销很多以现金交易，2019年全国助农取款效劳点业务量达4.26亿笔 大局部波及现金业务 ，农村整体仍有较大现金需求。因而，生存现金合乎我国现实国情，打消现金会让目前无奈适应数字化开展趋势的老年人、农民、低收入人群等普惠金融重点群体孕育发生受排斥感。

二 现金是满足特定人群根本支付需求的须要保障。除了受“数字鸿沟”影响的群体外，现金还可保障一些特定人群的生活。一是境外游客。境外游客一般没有人民币账户，或是因语言文化差别难以使用境内支付工具，在景点和中小商户出产时较为依赖现金，分开现金可能“寸步难行”。二是未成年人。一些家长不会随意给未成年子女装备银行卡或挪动支付账户，一般以现金模式赐与小额零花钱，这有利于家长控制未成年人的出产行为。三是视障人士。视障人士较难使用非现金支付，而人民币现金的票面上有便于其使用的盲文。

三 现金是促进出产者权益护卫的须要选项。一方面，出产者对于支付方式的自主选择权和公平交易权理应遭到护卫。另一方面，国内的挪动支付在快捷开展过程中，呈现了过度搜集出产者个人信息的倾向，可能构成出产者的联络方式、出产习惯、生物特征等数据被互联网企业过度发掘；网络安详问题也遭到宽泛存眷，支付暗码、指纹等信息一旦被非法分子偷取，可能会间接构成财产丧失。出产者在对挪动支付的安详性缺乏掌握的场合，选择使用现金有助于降低个人信息和财产安详被损害的风险。

四 拒收现金可能引发社会矛盾。近年来，人民银行金融出产权益护卫部门接到一些大众反映拒收现金问题，数量逐年呈回升趋势，波及较多的行业有批发和零售业、住宿和餐饮业、居民效劳业、行政事业单位或公共效劳部门和交通运输业等。拒收现金的表示模式主要包含：强制要求以挪动支付取代现金，配资，拒收小额纸币或硬币，期货配资网，个别行政事业单位或公共效劳部门收费时不蒙受现金。从大众的反映看，拒收现金影响了人民大众的日常生活，可能引发社会矛盾和负面舆情。这也从后背印证，现阶段生存现金合乎人民大众的切身利益。

五 现金是预防技术失灵的应急工具。我国幅员辽阔，自然灾害较为频发，在支付体系安排中必要具备底线思维，做好应急打点的筹备。即使是在日常生活中，大众在遭遇手机遗失、电池耗尽、网络流量不敷、信号差等状况时，也必要现金作为应急支付技能花样。

六 现金还具备其他特殊功能。一是具有必然的文化价值。人民币现金票面图案凝聚着我国历史与文化，具有特殊象征和教育意义，人民币也因而具有收藏价值，还是对外展示中国形象的“国家名片”。二是可以成为商业银行增强与出产者互动的纽带。外表上看，打消现金可以减少商业银行的现金业务老本,有些商业银行可能会将现金业务视为累赘。但从出产者角度看，现金业务是商业银行区别于其他机构的重要特征之一。商业银行应当以优异的现金效劳来接触和留住出产者，而不是让出产者远离现金。

封面图来自：决策主力记者 刘国梅 摄

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