除了根本养老保险、企业年金，想在退休后再增多一份收入吗？个人养老金的正式上线让其成为可能。

日前，中黎民生银行取得个人养老金首批资格，并在11月25日正式上线个人养老金效劳，为客户提供从个人养老金账户开立到养老产品配给，再到全周期增值陪同的养老金融效劳体系。

那么，什么是个人养老金？个人养老金对个人来说有何益处？该如何插手？个人养老金又该怎么结构？

养在未老时 让老年生活多一层保障

11月4日，人社部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会结合印发《个人养老金施行法子》（以下简称《施行法子》）。《施行法子》引导在中国境内插手城镇职工根本养老保险或者城乡居民根本养老保险的劳动者，在每人每年人民币12000元限额内，自愿向个人养老资金账户缴存，资金可自主选择购置合乎规定的理财产品、储备存款、商业养老保险和公募基金等个人养老金产品。养老资金账户“封闭运行”，缴存资金“只进不出”，资金领取锁定至退休等规定条件时，方可领取。

简略了解，个人养老金就是在社保养老之外，国家激励大家再开一个账户，本人往里交钱，买国家挑选后的金融产品如银行理财、基金、保险等。简言之，本酬报本人的养老投资。在当下老年人口规模大且老龄化进程鲜亮加快背景下，作为我国养老保障体系三大支柱形式的重要一环，个人养老金制度的推出，在根本养老保险根底上，为个人退休生活再添一份养老保障，实现老年生活更有品质、更有保障。

承袭“效劳群众 情系民生”的企业使命，民生银行融入国家养老开展大格局，为个人客户提供个人养老金账户开立、养老产品、增值效劳等便利片面的个人养老金效劳，打造账户、产品、效劳“三位一体”的养老金融效劳体系，推进多支柱养老体系成立，促进国家养老制度可连续开展，满足人民大众日益增长的多样化养老保障必要。

享税费优惠 每年最高省5400元

目前，我国养老体系有三大支柱，即以根本养老保险作为根底的第一支柱、职业年金或企业年金作为增补的第二支柱，和个人养老金个人投资的第三支柱。

与根本养老保险由国家强制施行，企业年金、职业年金由用人单位及其职工建设、独特缴费差异，个人养老金由个人自愿插手、由个人缴费。自愿插手、个人缴费下，插手个人养老金制度有什么益处呢？可以享受国家税收优惠政策是其最间接的益处。

依据财政部、国家税务总局《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》规定，一是在缴费环节，按每年12000元的限额，停止税前扣除。二是投资环节，获得的投资收益暂不征收个人所得税。三是领取环节，插手人领取个人养老金时，不区分领取方式和领取额度，均依照3%的税率缴纳个人所得税。

此中在缴费环节，依照当前个人所得税税率表，以年收入依照最高的个税档位45%计算，每年最高可以节税12000*45%=5400元。民生银行也将紧跟国家政策指引，为客户提供相应的税优及报告咨询效劳，第一工夫为客户解说税优政策，协助每位客户获取应有权益。

开户便利 享30元专户开明立减金

在理解个人养老金根本内容及最间接的益处后，如何开户呢？又有哪些优惠？

11月18日，中国银保监会印发《商业银行和理财公司个人养老金业务打点暂行法子》，同时公布首批创办个人养老金业务的机构名单。中黎民生银行成为首批取得个人养老金业务资格的商业银行之一。客户可通过民生银行手机银行、柜台等渠道，开立个人养老金资金账户，并可解决资金缴存、产品购置、领取和信息盘问等业务，同时可体验养老结构、资产配置咨询等效劳。

便利开户的同时，期货配资网，开明养老金资金账户的客户还有时机取得30元微信立减金，先到先得。别的，个人养老金资金账户免收年费、账户打点费、短信费、转账手续费。

养老产品系列货架丰硕助力个人养老金结构

缴纳个人养老金之后，这笔钱能用在何处？

依据《施行法子》，个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购置合乎规定的理财产品、储备存款、商业养老保险和公募基金等个人养老金产品。

不停以来，民生银行致力于为客户提供稳健、安详的产业打点效劳。融入国家养老体系成立大格局，积极响应银保监会要求，为此，民生银行搭建了与第三支柱个人养老金账户适配的“专属养老产品系列货架”，涵盖养老储备存款、养老理财、养老基金、养老保险四大系列，满足差异投资偏好的客户需求。

同时，民生银行专业的产业打点效劳团队还可为客户提供养老投资久期、活动性、收益、风险等多重目的的咨询效劳和资产配置效劳，助力广阔客户更好地结构个人养老金的投资组合。

着眼中长线收益 加强养老保障

依照《施行法子》规定，个人养老金资金账户实行封闭运行，不得提早支取，到达合乎规定的情形后按月、分次或一次性领取。

个人养老金资金账户封闭运行之下，权益类产品投资工夫的跨度越长，制止了诸如投资股市、基金等产品时追涨杀跌、频繁申购赎卖等操纵，相对风险就越低，复利效应也更好地实现保值增值。

同时，个人养老金主要面向风险偏好相对较低的投资需求，对安详性和稳健性要求较高。为此，对于纳入个人养老金投资范围的养老金融产品，监管部门设置了准入名录和动态退出机制，为个人养老金投资夯实根底，加强保障。为此，配资，民生银行也积极响应监管要求，一直打磨养老储备存款、养老理财、养老基金、养老保险四大系列产品，保障客户权益。

别的，股票配资网，购置“个人养老金基金产品”还可享受必然费用优惠。个人养老金资金账户购置公募基金时，免收销售效劳费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用、可以对打点费施行必然费率优惠、激励采纳“红利再投资”收益分配方式。