基金销售人员的资质和打点问题是银行被惩罚的重灾区，风控不到位也是银行代销基金的此外一大突出问题。

近日，邮储银行一分行因基金销售业务违法违规被警告。事实上，期货配资网，开年以来多家银行均因这项业务接到罚单。

邮储银行因5项事由被罚

4月4日，河北证监局发布的《关于对中国邮政储备银行股份有限公司河北省分行采纳出具警示函行政监管门径的决定（行政监管门径决定书〔2023〕6号）》显示，邮储银行河北分行的基金销售业务存在五大问题。

一是局部分支机构及代办代理网点基金销售业务负责人未获得基金从业资格，股票配资，违背了《销售法子》第八条第四项、第三十条第二款的规定；

二是对局部基金产品在认购期施行特另外查核鼓励政策，违背了《销售法子》第三十条第一款的规定。

三是未每半年对基金销售业务成长一次投资者适当性自查并造成自查呈文，违背了《证券期货投资者适当性打点法子（2022年修正）》（证监会令第202号）第三十条的规定；

四是局部网点员工使用办公电话成长基金营销流动，最好的期货配资网，未纳入统一的留痕和监控打点，违背了《关于施行<公开募集证券投资基金销售机构监视打点法子>的规定》（证监会公告〔2020〕58号）第十六条的规定；

五是合规风控人员对基金销售业务运营运作停止监视查抄的履职有效性存在不敷，违背了《销售法子》第二十六条第一款的规定。

据邮储银行官网信息显示，邮储银行目前共代销有73家公募公司的产品，代销基金产品凌驾1000只。依据2020年6月22日发布的《中国邮政储备银行销售适用性施行计划》显示，邮储银行对基金打点人和基金产品的评价，对投资者查询拜访及风险接受才华评价，以及销售适当性匹配都有明确的规定。

多家银行基金代销呈现违规

除了邮储银行河北分行，2023年以来，包含唐山银行、海南银行在内，已有7家银行因基金销售业务违规被监管惩罚。

唐山银行与邮储银行河北分行先后接到罚单。4月6日，河北证监局出具《关于对唐山银行股份有限公司采纳出具警示函行政监管门径的决定（行政监管门径决定书〔2023〕5号）》显示，经查唐山银行在基金销售业务的成长中同样存在五项违规问题：

内部相关“营销指引”中对基金推介的话术设想不标准，局部用词可能对投资者孕育发生误导；局部支行处置惩罚基金推介工作的员工和实际负责人未获得基金从业资格；基金产品准入委员会未包含产品钻研人员及合规风控人员；基金销售业务的专门合规风控人员未满足独立性和有效性要求；内部打点制度未及时依据中国证监会规章停止批改。

2023年首家因基金代销被监管惩罚的银行是海南银行。1月29日，海南银行因基金销售业务存在4项违规行为被监管责令改过，并被记入证券期货市场诚信档案。

经查，海南银行和渤海银行海口分行均存在基金销售业务部门负责人未获得基金从业资格或者局部未获得基金从业资格人员参预基金销售问题外。

除此之外，海南银行还存在负责基金销售业务的部门获得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2，同时未将基金销售保有规模、投资人恒久投资收益等纳入分支机构和基金销售人员查核评价指标体系；渤海银行海口分行则存在个别基金宣传资料刊登基金过往业绩时，未以显著方式出格声明基金的过往业绩并不预示其将来表示。

据重庆证监局3月16日披露的惩罚信息显示，重庆银行在基金销售中存在未通过专门的技术系统对员工使用微信成长基金营销宣传流动停止统一打点并施行留痕和监控的问题；还存在向投资者销售基金过程中未按规定告知投资者相关信息、手机银行客户端销售界面中短少个别基金产品的质料概要等两大问题。

近年来，随着银行快捷规划“大产业打点”业务，银行代销基金频繁呈现乱象。从银行违规的详细事由来看，基金销售人员的资质和打点问题是银行被惩罚的重灾区。

除此之外，风控不到位也是银行代销基金的此外一大突出问题。与此同时，由于不少代销基金呈现吃亏，银行受牵连被投诉的状况也日益增加，诸多投诉均都聚焦在了银行基金销售的合规性上。

值得存眷的是，去年8月以来，各银行也已在一直强化基金代销渠道合规性成立。此中兴业银行、交通银行等多家银行目前已调整了基金定投业务规则，若投资者风险接受才华评估成果失效或与基金定投产品的风险等级纷歧致时，银行将不予扣款，直到客户的风险等级成果恢复有效且与拟定投的产品风险等级匹配。