第三，损害客体差异。“套路贷”损害客体多、社会危害大，从诱骗或者逼迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不只损害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，毁坏金融打点秩序，以至挑战司法权威，重大波折司法公正。高利贷主要是毁坏金融打点秩序。

（9）不法拘禁的证据如宾馆登记、宾馆的监控录像等。

对“套路贷”独特立功，确有证据证实三人以上组成较为紧密和固定的立功组织，有预谋、有方案地施行“套路贷”立功，已经造创立功集团的，应当认定为立功集团。好比，J区法院判决的陈某某等人以上海衡燊商务咨询有限公司作为运作主体，施行套路贷立功，依法认定立功集团。

以上海市B区查察院解决的套路贷瞿某等诈骗案例中，中介团伙和资方团伙独特施行了欺诈行为，通过分布“未成年人借钱不用还”等谣言，而后空放的技能花样，诱使未成年人杭某写下虚高的借条，受害人因而造成的并不必要对借条上的高额数字停止还款，只对本人借的数额还款以至不用还款的谬误认识，而后通过利滚利、平账等方式，借款数额一直扩充，而后通过暴力技能花样索取债务，导致未成年人在恐怖中谬误的处分了本人房产（其以为是抵押借款），最终成果是未成年人杭某名下房产被诈骗团伙瞿某等合伙卖出。本案中，立功嫌疑人最初的宗旨就不是借款的高额利息，而是未成年写下的高额借条上的数额，而后宗旨演酿成未成年人名下的房产，并一步步通过施行欺诈行为，使被害人孕育发生谬误认识，基于这种谬误的认识以及立功嫌疑人的暴力技能花样恫吓等，谬误的处分了本人的财产从而导致了财产的丧失。

对于全程参预的马仔，以其参预的所有立功认定从犯。

第四，法律后果差异。“套路贷”在素质上属于违法立功行为，股票配资，借款本金和利息不受法律护卫。（本金是立功工具，利息作为违法所得予以充公）。高利贷表现了双方意思自治，借款行为自身及必然幅度内的利息是受法律护卫的。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率凌驾年利率36％，凌驾局部的利息约定无效。即高利贷本金及法定利息受法律护卫，凌驾法定的高额利息局部不受法律护卫。

（1）以处置惩罚套路贷为业的立功集团或立功团伙的证据。包含：公司工商登记质料、股东状况、名片、公司的搜索及借条、借款协议、房屋租赁合同等书证的扣押。

1．客不雅观证据，列举如下：

必要留心的是，《刑法》第三百零七条之一第三款的规定，有第一款行为，不法占有别人财产或者逃避合法债务，又形成其他立功的，根据惩罚较重的规定定罪从重惩罚。这里一般是虚假诉讼与诈骗罪比拟较，以诈骗罪定罪从重惩罚。假如这里面有司法工作人员操作职权参预立功的，从重惩罚。

标题

同时，公安机关揭示广阔大众，要进步防备意识，选择具有贷款资质的正规金融机构停止贷款，精确评估个人还款才华，量力而行，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无保证、无抵押”的虚假宣传广告，制止落入“套路贷”陷阱，遭受财产丧失和非法损害。

除了借款人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律护卫，应当计入立功数额，不应当从立功数额中扣除。

主不雅观形成要件要素除了一般针对客不雅观形成要件要素的成心之外，还必要有不法占有的宗旨。诈骗罪中的不法占有宗旨，实际上是不法牟利宗旨。别的，还必要留心的是，诈骗构造中不只存在着行为人与上圈套人，还可能存在其别人。即有可能上圈套人并不是财产丧失人。

（1）被害人失去的数额认定既遂，未失去仅被骗借条的，认定未遂。

（三）不法拘禁罪

首先，“套路贷”立功的素质特征是立功分子不法强占被害人及其近亲属的合法财产，属于侵财类立功，一般以诈骗罪定罪惩罚。

1．罪名的选择适用

标题

这里必要留心的是，虚假诉讼与诈骗罪的一些区别。在上海市J区查察院解决的套路贷案件中，波及律师在明知受害人没有获得借款的状况下，辅佐立功嫌疑人窜改借款合同，以捏造的事实向法院提起诉讼，申请诉讼保全被害人的相关财产，并在法庭上提供了虚假的证据，后因相关立功嫌疑人被采纳强制门径，该律师才申请撤诉、解除诉讼保全。本案中，立功嫌疑人与律师以不法占有为宗旨，意图通过提起虚假诉讼方式骗取别人财产，数额出格宏大，形成诈骗罪。

（6）被害人对嫌疑人的辨认，要尽量具体，好比：带我去农业银行吴淞支行转账的张三。包含籍贯、口音、身形等方面的形容。

（7）要以被害人陈说为纲，各嫌疑人供述为内容，停止比对，固定详细立功事实方面的证据。

假如以捏造的事实提起民事诉讼，波折司法秩序或者重大损害别人合法权益的，以虚假诉讼认定。

（1）立功集团的认定

（3）马仔出面提起民事诉讼的，要查清其经济情况，是本人出借的钱还是帮老板出面。

波及详细适用，可以从如下几方面来逐步剖析：

截至目前，全国公安机关共打掉套路贷团伙1664个，共破获诈骗、敲诈讹诈、虚假诉讼等案件21624起，抓获立功嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。26日，公安部在京召开新闻发布会，传递了全国公安机关冲击套路贷新型黑恶权势立功有关状况。 公安部新闻发言 ...

“套路贷”是高利贷一直演化的一个成果，高利贷有如下演变过程。

2．主不雅观证据，列举如下：

（二）“套路贷”VS高利贷

（2）立功集团、立功团伙内部人员的分工

第一，宗旨差异。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口，所以“套路贷”是以“借款”为名行不法占有被害人财物之实。高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金，宗旨是为了获取高额利息。

4．关于既遂、未遂的认定

对于个别事实、个别环节参预的马仔，假如是起主要作用的实行犯，以其参预的立功认定为主犯，假如起协助、次要作用，以其参预的立功认定为从犯。

“这种新业态的黑恶立功为什么大众反映强烈？社会危害很大？”郭林暗示，主要是它具有很强的坑骗性，一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、打点费、效劳费等名义收取高额费用，歹意制造违约迫使受害人继续借贷平账，一直垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、不法拘禁、敲诈讹诈等暴力或“软暴力”技能花样追讨债务，到达不法强占受害人财物的宗旨。这类新型黑恶立功不只重大损害当事人的合法权益，也扰乱金融市场秩序，影响社会谐和不变。

（四）寻衅滋事罪

（2）在“套路贷”立功数额的认定上，掌握“套路贷”行为的立功素质，将其与民间借贷区别开来，从整体上对其予以否认性评价。

第二阶段，是砍头息，好比借30万元，一个月利息3万元，先扣掉，借贷人拿得手27万元，借条写30万元，实际上是以27万元的本金付30万元的利息。

（二）“套路贷”案件的侦查要点

截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈讹诈、虚假诉讼等案件21624起，抓获立功嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。”26日，公安部在京召开新闻发布会，传递了全国公安机关冲击“套路贷”新型黑恶权势立功有关状况。

在本次套路贷典型案例中，上海市J区查察院解决的陈某某、韩某等诈骗、敲诈讹诈、不法拘禁罪案中，不法拘禁罪十分典型。在该案中，被害人许某向立功嫌疑人陈某某、韩某等开设的高利贷公司借钱20万元，获得借款当天，立功嫌疑人陈某某等六人即跟随许某确保其还钱，在发现许某无奈当日还款的状况下，将许某带至某宾馆拘禁，并停止殴打，直至越日许某家人筹款20.5万元。该案中，立功嫌疑人的行为是典型的索取债务型的不法拘禁，债务的确存在，几名立功嫌疑人采纳了将徐某拘禁在宾馆房间限制许某自由的方式索要债务，而且存在殴打行为，合乎不法拘禁罪第一款、第三款的情形。值得留心的是，该案中，同时存在敲诈讹诈行为以及诈骗行为，数罪并罚，并非牵连犯。

第三，J区典型形式，在该区套路贷案件中，其“专业性”表现更为鲜亮。该形式中，立功嫌疑人创立公司，意图以合法的外衣掩盖其不法宗旨。立功嫌疑人通过该公司运营高利贷业务，但其宗旨并不是高利贷的高额利息，而是通过虚高借条、银行走流水等方式，使被害人写下高额借条，而后又通过暴力技能花样、不法拘禁等索取债务，本形式中值得留心的是有律师参预此中，窜改借条，提起虚假诉讼，妄图通过诉讼的方式实现本人的诈骗宗旨。

记者从发布会得悉，下一步，全国公安机关将深刻贯彻以习近平同志为核心的党中央决策陈列，依照中央政法工作会议精力和全国扫黑除恶专项斗争指导小组会议要求，坚持以人民为中心，将严厉冲击“套路贷”类违法立功流动作为深入扫黑除恶专项斗争的详细举措，充裕运用大数据、信息化技能花样，进步剖析研判和发现预警才华，一直提升冲击才华程度，并积极会同有关行业监管部门，集中约谈一批网络借贷平台，进一步标准网络借贷行为，实在维护人民大众生命财产安详和社会治安大局不变。

（10）对于被害人所称柜台上取现或间接给现金给嫌疑人，柜台的监控录像。

对于“套路贷”立功行为同时形成诈骗罪、不法拘禁罪、敲诈讹诈罪、抢劫罪等多种立功的状况，根据刑法规定停止数罪并罚或者选择惩罚较重的罪名定罪惩罚（好比，诈骗与敲诈讹诈的比较，敲诈讹诈是重罪）。

别的，对于法院一审讯决败诉的但是还没执行的，如何认定既未遂以及对于已经进入执行步伐的，还没执行的，如何认定既未遂，目前尚未造成统一意见，有待在接下来的司法理论中一直探究总结。

（一）诈骗罪

（4）保证合同。

结语

别的，对于“套路贷”公司或者团伙里的工作人员、马仔，假如主不雅观上明知老板、股东、核心成员是在施行“套路贷”，认定为独特立功；假如确实就插手一、两次，主不雅观上不明知是“套路贷”，以为就是帮老板讨高利贷，形成寻衅滋事罪的，依法认定。

（12）手机通话记录，微信聊天记录等。手机机主姓名以及与嫌疑人的关系也要调取。如B区解决的瞿某某案，手机通话记录与钱进出被害人卡的工夫高度吻合。

（8）暴力讨债的证据，如喷油漆、至派出所报案、被害人身上的伤势、用于暴力讨债的相关工具。

（8）关于诈骗、威逼、要胁等言词证据的固定。

“套路贷”立功的开展蔓延，不只间接损害被害人的合法财产权益，并且此中掺杂的暴力、威逼、虚假诉讼等索款技能花样又容易诱发其他立功，带来一系列社会问题。当前上海政法机关已经充裕意识到问题并初步依法严惩“套路贷”立功，笔者希望通过此文为后续公检法三机关冲击“套路贷”立功提供一些经历与领导。

（2）对于被申请诉前财产保全，查封、扣押、冻结的，只有没有被划转，认定未遂。

（7）房屋被网签的证据。

所有的侦查工作都要围绕“套路”来停止。借贷人来借贷—虚高借条—银行走流水—上门看房或其他租房保证、保证人保证、签订保证合同—成心放少量的款或不放款—成心制造违约—要求再提供保证借钱或强行平账（上述流程再走一遍）—强行讨债或提起民事诉讼或占有房屋或给房子办网签阻止被害人交易—取得不法所得，所有的取证工作也要围绕这个“套路”展开。

（3）马仔对于套路贷“主不雅观明知”方面的证据

三、“套路贷”案件的法律适用及侦查要点

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被告人在借贷过程中以“违约金”“担保金”“中介费”“效劳费”等各种名义收取的费用，均纳入立功数额予以认定。

寻衅滋事罪，是指出于发泄情绪、逞强耍横的动机，在公共场所无事生非，起哄闹事，随便殴打、追逐、拦截、唾骂、恫吓别人，强夺硬要，任意毁损，占用公私财务，毁坏公共秩序，情节顽劣、后果重大的行为。《刑法》第二百九十三条对其停止了规定。从形成要件来说，股票配资，寻衅滋事罪的主体为一般主体，不存在争议。客体方面，进犯的应该是社会秩序，该社会秩序是指公共秩序，包含公共场所秩序和非公共场所秩序。①寻衅滋事罪的主不雅观方面应当是间接成心，行为内容均应是作为，不包含不作为。客不雅观方面，该罪存在必然的含糊性，法律以及司法解释通过列举的方式对其停止了分类概括。在套路贷案例中，可能波及寻衅滋事罪的状况是在追讨债务中，对整个债务关系并不分明，仅参预此中一两次向被害人及其家属的唾骂、恫吓以及堵门等行为，在不形成敲诈讹诈、诈骗的状况下，以寻衅滋事罪定罪。

（二）敲诈讹诈罪

（6）民事诉讼的质料，一般要去法院档案室调取

一、套路贷简介

（2）虚高借条。

4.对于银行工作人员、律师、公证员能否波及立功的证据要留心调取，即使未波及立功，也可以就银行走流水、公证、提供法律效劳过程中觉得分歧常理的一些证据停止固定。

标题

第一，B区典型形式，存在中介团伙以及资方团伙的明确分工，通过空放，银行走流水，诱使未成年人写下虚高借条，宗旨在于获取借条上的数额或者被害人的房产。该形式典型特征是存在鲜亮的两个团伙，团伙之间以及内局部工协作，中介团伙负责分布谣言，寻找目的，而后将被害人介绍给资方团伙，资方团伙则通过后续的借款以及暴力索债等，实现诈骗未成年人的宗旨。

3．关于立功金额的认定

1.“套路贷”与高利贷的连贯点

从总体准则来说，定罪上从严。

第二，F区典型形式有两种：汽车抵押形式，存在中介团伙和敲诈讹诈团伙，以被害人汽车为抵押，使其写下虚高借条，而后将车开走，以卖车为名讹诈受害人。该形式特征表现为中介团伙招揽顾客，而后将被害人介绍给出资的敲诈讹诈团伙，该团伙通过以违约金、各种费用等名义进步合同借款金额，并坑骗被害人不违约就不必要承当借款和利息之外的钱款，而后出资团伙即以被害人违约为由私自开走抵押汽车，讹诈被害人高额钱款赎车，不然即将抵押车辆办理掉。无抵押形式，该形式也是团伙作案形式，团伙内局部工明确，独特完成敲诈讹诈行为，该团伙先由一局部人网上发布无抵押贷款信息，吸引被害人，确定好目的后在不给付或仅小额给付贷款本金的状况下，即以公司必要审核资信、贷款行业通行做法、无抵押需加倍保证等为由，坑骗被害人在借条及协议上数倍填写借款数额，而后立功嫌疑人便以借条数额停止敲诈讹诈。

本案中，律师的行为完全合乎刑法第三百零七条之一的规定，以捏造的事实提起民事诉讼，波折司法秩序或者重大损害别人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单惩罚金；情节重大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并惩罚金，形成虚假诉讼罪。但是本条第三款规定，有第一款行为，不法占有别人财产或者逃避合法债务，又形成其他立功的，根据惩罚较重的规定定罪从重惩罚。故而本案中，涉案律师是以诈骗罪定罪量刑的。

不法拘禁罪，是指成心不法拘禁别人或者以其他强制方法不法褫夺别人人身自由的行为。《刑法》第二百三十八条对不法拘禁罪作了规定。

第三阶段，就是目前我们所面对的“套路贷”，好比借30万元，约定一个月利息3万元，借条要翻倍写60万元，加上银行走流水60万元，还要提供租房、车子等抵押、保证。

（一）法律适用问题

不法拘禁罪，详细而言，主不雅观方面是成心，即行为人明知会褫夺别人人身自由而成心为之。立功动机比较多样。立功主体是一般主体，没有限定。本罪的客体是别人的人身自由，客不雅观方面表示为以不法扣留、禁闭或者其他强制方法，不法褫夺别人人身自由的行为。不法拘禁罪的创立，行为的不法性是重要的条件。同时，本罪容易与其他立功存在牵连关系，必要区分一罪还是数罪。别的，索债型不法拘禁是当前比较多发的一品种型。

（11）嫌疑人用于购置房屋的资金来源等等。

（1）各立功嫌疑人对于立功集团、立功团伙创立、成员、投资入股、分成、工资等言语证据。

F区查察院的案子，汪某某等16人敲诈讹诈案，是一个组织和运行较为涣散的团伙，各成员间既互相独特作案，也别离各自作案，套路贷中间有高利贷、分赃并不以必然的架构来分，根本上是谁参预谁分赃，最终未认定立功集团。

（一）“套路贷”的概念

“套路贷”并不是一个罪名，作为一系列的立功行为，会波及差异的罪名，笔者下文对几种常见的套路贷罪名停止剖析介绍。

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“套路贷”是一个通常说法，刑法上并没有这样一个罪名，和“碰瓷”比较类似，后者波及交通闯祸、敲诈讹诈、诈骗、以危险方法危害公共安详罪等。“套路贷”波及的罪名愈加丰硕，包含，诈骗、敲诈讹诈、不法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼、虚假诉讼与诈骗罪的竞合等等。

公安部新闻发言人郭林在主持发布会时暗示，“套路贷”是新型黑恶立功的一种。黑恶权势是社会毒瘤，重大毁坏经济社会秩序，侵蚀党的执政根基。在全国成长为期三年的扫黑除恶专项斗争，是以习近平同志为核心的党中央作出的严峻决策陈列。2月19日，中共中央政治局委员、中央政法委书记、全国扫黑除恶专项斗争指导小组组长郭声琨主持召开指导小组会议，强调今年是专项斗争承上启下的关键之年，要始终保持强大攻势，全力侦办涉黑涉恶严峻案件和大众反映强烈的案件，鞭策专项斗争一直实现新冲破。公安机关在这场专项斗争中始终坚持突出重点、主动出击，注重重新业态、新领域中发现新型黑恶立功，及时依法冲击，鞭策标本兼治。

对于立功集团的首要分子，以依照集团所犯的全副罪行惩罚。对于立功集团的主犯，应当依照其所参预的或者组织、指挥的全副立功惩罚。

目前，公安部已陈列采纳了一系列门径，严打“套路贷”违法立功流动。一是将处置惩罚不法讨债、高利放贷以及“套路贷”的黑恶权势列为公安机关扫黑除恶专项斗争的冲击重点；二是积极鞭策最高人民法院、最高人民查察院、司法部出台了《关于解决黑恶权势立功案件若干问题的领导意见》，对依法冲击“套路贷”违法立功流动停止了详细、明确的规定；三是挂牌督办一批“套路贷”黑恶案件，派出十余个专家组赴多地实地督导案件侦办工作；四是主动运用大数据、信息化的技能花样，对“套路贷”违法立功流动成长剖析研判，及时发现“套路贷”线索、陈列各地停止冲击。

诈骗罪，是指以不法占有为宗旨，使用坑骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。《刑法》第二百六十六条对诈骗罪停止了规定。

公安部刑事侦查局政委曾海燕传递，“套路贷”违法立功流动荫蔽性强、获利快、收益高且易于复制流传，危害极大。一是损害人民大众的合法权益。许多受害人一初步贷款金额很小，但在立功嫌疑人的“套路”和威胁利诱之下，很快就背负上巨额债务，有的受害酬报此败尽家业，只能卖房还债，以至被逼自杀。二是扰乱正常金融秩序。“套路贷”团伙遍及不具有金融资质，以民间借贷为幌子处置惩罚不法放贷流动，外表上依照国家有关规定，与借款人签订的是年利率24%的借条合同，而实际还款中往往是依照凌驾2000%收取利息，远远凌驾法律规定规范。三是衍生出多种刑事立功。立功嫌疑酬报催收债务，一般采纳唾骂、恫吓、威逼等软暴力技能花样，有时还伴随暴力型立功行为，涉嫌不法拘禁、敲诈讹诈、寻衅滋事等多种违法立功。四是影响社会不变。一些“套路贷”借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式立功转变为新型非接触式立功，损害的群体人数更多、范围更广，社会危害大。

对此，公安部高度器重，国务委员、公安部部长、全国扫黑除恶专项斗争指导小组副组长赵克志专门作出批示、提出要求，招集有关部门专题钻研，陈列全国公安机关在扫黑除恶专项斗争中，对“套路贷”新型黑恶权势立功成长集中冲击，打掉了一大批“套路贷”黑恶团伙，获得了显著功效。

一般而言，实践上认为，诈骗罪的客不雅观方面表示为行为人使用欺诈技能花样，使别人在孕育发生（或维持）谬误认识的状况下处分财产从而遭受丧失。

（2）尽量争取马仔等从犯对主犯的指控。

（2）主从犯的认定

第二，技能花样方法差异。（1）虚增数额的名目差异。“套路贷”中虚增数额局部一般是以保证或相似名目呈现。好比签一个十年的房屋租赁合同，租金60万元，对应虚高借条的数额，假如借条数额讨不到，则派人去占被害人的房子，本人住或转租给别人从中获利。高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。（2）借款人主不雅观认识差异。“套路贷”的借款人（被害人）往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需偿还，假如不正常还款才要还虚增的数额，被害人主不雅观上认为对虚增局部不必归还；高利贷的借款人对本金之外的高利息局部必要归还在签订合同时即明知。（3）出借人对“违约”的态度差异。“套路贷”中的立功人员为了到达占有虚增款项的宗旨，往往采纳拒接电话、“失踪”等方式，让被害人在约按期限内无奈还款，而不得不“违约”，（实际上这里就是制造违约的状况。好比，瞿某某案，1月借钱，至8月才去讨债，讲述被害人利滚利已经到达90万元；再好比徐某某案，被害人按月还利息5万元，并按放贷人的要求每月打到徐某某卡里，但是，第三个月，徐某某等人要求被害人每月到其处报到，不然就是违约）。高利贷的出借方希望借款人尽早还本付息，而不会成心制造违约。

2．关于主从犯的认定

2.“套路贷”与高利贷的区别

（1）司法理论中，一般以被害人失去的财物认定。如B区查察院解决的瞿某某案，局部不雅观点认定以瞿某某占有的95.2万元来认定，最终是以被害人失去的一套房子来认定，194万元。

详细而言，诈骗罪的客不雅观形成要件要素主要包含：欺诈行为、谬误、财产处分和财产丧失四个要素。每前后两个要素之间，都具有一种严密的、间断一直的、引起与被引起的因果性关系，由此形成诈骗罪的特殊的形成要件构造。[1]欺诈行为引起谬误，谬误引起财产处分，财产处分导致财产丧失。

（5）多名被害人之间关于被骗的“同样套路”的印证。

其次，假如被告人在“索债”时接纳了殴打、不法拘禁等暴力技能花样，或者以对被害人及其近亲属施行暴力相威逼，合乎抢劫罪或者敲诈讹诈罪的行为特征的，以相关罪名定罪惩罚。期间有不法拘禁行为的，情节重大的，51配资，以不法拘禁罪认定。

（1）被害人的陈说必然要做得具体，出格是与上述实行行为的相关的细节证据，对于一些违犯常理的要认真询问起因。好比：对虚高的借条、翻倍的平账有没有提出异议，要有合理的解释。

（三）当前套路贷的几种形式

（5）平账的借条、保证合同等书证。

敲诈讹诈罪是指基于不法获利的宗旨，以恫吓行为为技能花样使别人交付财产（包含财物与财产性利益）的行为。《刑法》第二百七十四条对敲诈讹诈罪停止了规定。敲诈讹诈罪的形成要件内容表示为，使用恫吓技能花样，使别人孕育发生恐怖心理，进而获得财产。敲诈讹诈罪（既遂）具有与诈骗罪类似的根本构造：对别人施行恫吓行为—相对方因恫吓孕育发生恐怖心理—相对方因恐怖而处分（或交付）财产—行为人或第三人获得财产—被害人遭受财产丧失，这五个要素具有起因上的关联，而且存在固定的先后顺序。[2]在套路贷典型案例中，上海市F区解决的立功嫌疑人以车贷为媒介停止的敲诈讹诈行为十分具有代表性。在该案中，立功嫌疑人包含中介团伙和资方团伙，中介团伙将被害人介绍给资方团伙，资方团伙要求被害人以车辆作为抵押担保，签订远大于实际借款额的高额借条（借条含高额担保金，立功嫌疑人传布鼓吹不用还），而后短期内通过成心制造违约的方式以至没有违约的状况下，将被害人车辆开走，而后打电话讹诈被害人高额赎金（高于借条），并要挟将车辆卖掉，恫吓禁绝报警，在此状况下，被害人迫于威逼，根本选择了支付高额赎金。本案中几十名被害人，被敲诈讹诈金额少则几万元，多则十几万元，都在恫吓胁迫之下付钱赎车，立功嫌疑人操作这种形式，施行了屡次敲诈讹诈，金额出格宏大。

二、“套路贷”典型罪名剖析

第一阶段，就是前述比较正常的民间借贷，放贷人是以本金生利息，取得利息的回报；

3.侦查计谋

（4）后平账对于前平账是套路贷“主不雅观明知”方面的证据，反之亦然。

所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列立功行为的统称。其素质上是一系列以借贷为名，骗人财帛的违法立功流动。“套路贷”这类立功行为最初起源于民间高利贷，其后经过一直演变而成为这种不以取得被害人支付的高额利息为宗旨，而是以取得被害人财产为宗旨的立功行为。

（3）银行卡明细，出格是取现和转账的状况