为何银行骗贷案频发？是骗贷者的作案手法太高妙，还是银行审核与风控存在漏洞？

早在2011年，洛阳银行就初步停止IPO辅导。目前，该行目前仍处于“辅导期”中，尚未有严峻停顿。

根据相关法条，河南省洛阳市中级人民法院对此案停止了终审讯决：洪某刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑6年，并惩罚金15万元；吴某琴犯骗取贷款罪，判处有期徒刑5年，并惩罚金15万元；张某华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑3年6个月，并惩罚金10万元；汪某妙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑3年，并惩罚金6万元。

李刚称，洛阳银行在城商行里面做的算是数一数二的，资产规模相当可不雅观。主要起因之一是洛阳银行效率很高、链条短。

官网质料显示，洛阳银行前身洛阳市商业银行，是1997年创立的一家具有独立法人资格的股份制商业银行。2009年3月，经中国银监会批准，更名为洛阳银行。近年来，洛阳银行先后进入河南省100强企业、全球1000家大银行的行列，间断多年进入中国效劳业企业500强，间断多年被洛阳市委、市政府评为“效劳处所经济先进单位”等荣誉称呼。

此中，被惩罚的单位波及洛阳银行南阳分行、许昌分行、信阳分行、三门峡高新支行、固始支行、郑州瑞达路支行、襄城支行等洛阳银行散布于河南全省多地的多家分支行，被惩罚警告的个人上至多名分行及支行行长，下至普通员工。(北京工夫财经 乔治)

值得留心的是，中国经济网称，计提巨额资产减值丧失是构成洛阳银行2018年业绩骤降的主要起因。年报显示，呈文期内由于核销贷款计提减值增多，配资网，该行资产减值丧失到达34.73亿元，同比大增182.2%，为当期该行净利润的两倍摆布。

近日，裁判文书网公布了一则洛阳银行被骗贷案。立功分子用一个从未停止过国际贸易的“皮包公司”，伪造虚假合同、报关资料、财务报表、审计呈文等方法，骗取了洛阳银行1.26亿元贷款。

而2013年至2016年，代庖车贷业务的汽车销售公司衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司，配资，与工行衡阳分行表里勾结，百余次骗贷，总共骗贷3.5亿元。

官网质料显示，截至2018年末，洛阳银行总资产到达2268亿元，存款1243亿元，贷款820亿元，实现税后利润13.3亿元 。在郑州、三门峡、焦作、许昌、平顶山、信阳、南阳、安阳、鹤壁、驻马店相继设立了10家分行，分支机构数量到达160家。并在深圳、栾川、孟津倡议设立了3家控股村镇银行，倡议设立了洛银金融租赁公司，根本造成了笼罩洛阳全市、辐射河南全省的效劳网络及健全的产品体系。

人民日报数字河南、中国经济网等媒体报导称，仅仅2019年第一个月，洛阳银行就被河南银保监局(含原河南银监局)传递惩罚了10次之多，累计被罚款金额到达250万元，主要违法违规事实包含虚增存贷款、掩盖不良贷款、平移贷款掩盖真实不良、弄虚作假等诸多方面。

2014年7月至12月，艾友泽操作哈迪进出口伪造虚假的出口贸易合同，并指使洪某刚与洛阳银行详细联络贷款事宜；谢江流、林某甲提供虚假报关质料，然后由洪某刚、张某华与梁涵谷将虚假合同、发票、提运单、报关单等质料提交银行审核，并由梁涵谷向洛阳银行工作人员解释国际贸易状况；在贷款授信期间，吴某琴、张某华、汪某妙等人伪造虚假财务报表、虚假审计呈文等质料。

洛阳银行1月被银保监传递惩罚10次。 银行系统的确有须要做一番彻底的清查了。 近日，裁判文书网公布了一则洛阳银行被骗贷案。立功分子用一个从未停止过国际贸易的皮包公司，伪造虚假合同、报关资料、财务报表、审计呈文等方法，骗取了洛阳银行1.26亿元贷款。 ...

今年以来，已有多起银行骗贷案被暴光。

2014年10月，艾友泽指使洪某刚、吴某琴、张某华、汪某妙依照差异分工，以哈迪进出口名义向洛阳银行出具与美国、法国、英国等七个国家相关公司签订的货物销售合同、购销发票、发货的船运提单、海关报关单等相关虚假质料后，又提供中国进出口信誉保险公司出具的发送货物的出口信誉保险单据。

为何银行骗贷案频发？

最终，洛阳银行将2063万美圆分四笔结汇为人民币，股票配资，将约1.26亿元贷款发放至哈迪进出口的贷款账户。

银行业资深人士李刚（化名）对工夫财经暗示，一般来说，假如能骗贷胜利，说明骗贷者对该银行的审核和风控点十分理解。从以往的案例来看，不排除有些骗贷者跟银行内部人员勾结、合伙骗贷的可能。很多银行骗贷都是“内部处置惩罚惩罚”，不会公布出来。并且银行根本都有很严格且先进的言论监控，假如有骗贷案被暴光出来，一般可能是有其他起因，好比提早为接下来的坏账计提“打预防针”等。

据中国经济网6月报导，洛阳银行披露的年报显示，2018年该行别离实现营业收入和净利润72.16亿、17.47亿，同比增长10.66%、-40.71%。此中，利息净收入为该行最主要的盈利来源，呈文期内该行利息净收入占比凌驾97%。

洛阳银行1月被银保监传递惩罚10次。

与此同时，洛阳银行资产质量也不乐不雅观。截至2018年年末，该行不良贷款余额为24.8亿，较上年末增多近13亿，增幅为110%；期末该行不良贷款率为2.78%，不良贷款率已经间断三年回升。

刑事判决书显示，2012年7月，艾友泽出资2万元通过代庖公司的中介所收购河南哈迪进出口有限公司（以下简称“哈迪进出口”），但该公司实际是贷款平台，从未成长过进出口贸易业务。

在洛阳银行要求追加抵押物期间，艾友泽、洪某刚等人瞒哄底细，以借款融资为诱饵，骗取福建竹天下公司提供抵押物（评估价值为人民币200，993，900元）为贷款提供保证。

2万元公司“撬动”1.26亿元贷款

好比，6月，裁判文书网公布了一起发生在山东省邹平县的特大公司骗贷案，涉案金额高达5.5亿元。2014年4月至2017年期间，山东商人郑月强操作名下三家公司，通过伪造财务数据、虚构交易等，骗取包含工商银行邹平支行、成立银行邹平支行在内至少6家银行合计5.54亿元，并构成间接经济丧失4.14亿元。

工夫财经屡次拨打洛阳银行电话，希望理解骗贷案详情，但未取得回复。

银行系统的确有须要做一番彻底的清查了。