据报导，此前方案在香港开设数字银行的八家公司之一的众安银行(ZA Bank)已经初步试运行。作为香港首家新型数字银行，众安银行向“精选”出的一组存款人提供6%的先期优惠存款利率。值得留心的是，这比汇丰和渣打银行等知名银行的利率超出逾越3个百分点。

　　尽管很多人狐疑这种利率是否恒久维持，但众安银行这一利率是一种警示，香港规模达4100亿美圆的本币按期存款业务将会面临合作。

　　利率颇高

　　香港将数字银行也称作虚拟银行，这类银行在素质上相似于传统的零售银行效劳，可以自行吸纳存款并放贷，但它们无需建设实体分支机构，并可以因而降低经营老本。

　　2019年3月，香港金管局批复了Livi VB Limited、SC Digital Solutions、众安虚拟金融有限公司的虚拟银行牌照，随后又在4月和5月批复了Welab Digital Limited、蚂蚁商家效劳(香港)有限公司、贻丰、洞见金融、安然壹账通等5家公司的虚拟银行牌照。

　　依据香港金融打点局音讯，目前仍有不少机构有意申请虚拟银行牌照，已经拿到牌照的虚拟银行大约2020年上半年全副开业。

　　2019年12月，众安银行作为香港第一家数字银行初步试运行。据知情人士走漏，该银行为3个月港元按期存款提供的利率为6%，上限为20万港元。这些账户初始设定的利率为2%，但最多可以为特定客户上调4%的幅度。

　　该公司网站称，银行还方案为最多50名客户提供高达6.8%的存款利率，存款金额上限为10万港元。

　　试运行初期，众安银行将为约2000名的ZA Fam会员及ZA员工的亲友提供效劳，通过搜集来自特选用户的反响意见，为正式开业做好筹备。根Bruce久久外汇返佣高据官网信息，试业期间，众安银行将联结客户意见及针对营运和技术筹备状况停止评估，亦将与监管机构严密沟通，进一步探讨并确切正式开业的工夫。

　　比拟之下，渣打银行、汇丰银行以及中银香港为3个月港元按期存款提供的利率在1.9%至2.3%之间。

　　目前，由于很多兴隆经济体央行已将关键利率削减至0以下，所以商业银行只能被迫将负利率转嫁给客户。此中，丹麦利率为负的工夫最长，有大量商业银行向存款人收费。

　　而即使是全球其他地区的互联网银行，存款利率也保持在较低程度。英国数字银行Monzo当前提供约1.3%的存款利率；澳大利亚首家提供房贷的数字银行“86400”为局部存款提供2.25%的利率；而美国数字银行先锋Ally的存款利率也仅为1.6%，三个月按期存单(CD)利率为0.75%，高盛集团推出的网络借贷平台Marcus的储备账户利率为1.7%。

　　目前，众安银行发言人尚未对此利率颁发看法，但他暗示，众安银行还会分阶段推出新的产品。例如，将为用户提Bruce久久外汇返佣高供7*24的全天候效劳，让客户仅凭身份证就可在5分钟内开设一个账户。

　　对此，香港金管局暗示，已经留心到某些银行向客户提供“促销”利率，并强调银行推生产品是商业决策的成果。“尽管金管局不会干扰个别机构的商业决策，最好的股票配资网，但假如在经营初期，51配资网，虚拟银行以大量吃亏为价钱侵略性地抢占市场份额，且在中期内没有任何牢靠盈利方案，这将是令人担心的”。

　　值得留心的是，香港金管局在开放牌照申请当初，就设立了极高的门槛。申请设立虚拟银行须满足最低3亿港元的成本要求，且必需有实力强大的母公司作为暗地里撑持，同时虚拟银行申请者在申请提出时就需提交市场退出方案。

　　短期内难成趋势

　　通常状况下，某些信誉卡会将较低的先期利率作为促销技能花样用于吸引客户，一段工夫后再会恢复至规范程度。所以，实践上较高的先期优惠存款利率也是同理。

　　因而，招商永隆银行财务主管Terry Siu认为，“这更有可能是(众安银行)的一种(营销)技能花样，不应该成为常态。但随着八家数字银行的涌现，对资金的合作的确在加剧。”目前，招商永隆银行的两个月按期存款利率为3.8%。

　　东亚银行高级外汇计谋师Alan Yip也对众安银行的先期优惠利率是否成为趋势暗示质疑。“目前，传统银行只是在采纳不雅观望态度，起因是虚拟银行业务还尚未起步，对市场的影响还不是很大，它们还必要工夫开展，因而较高的利率可能不会在短工夫内成为趋势”。

　　此外，据大约，由于将要面临吸收存款和高昂的同业拆借老本，这些新型(数字)银行将很难进入贷款市场，到2025年将仅占1.5%的市场份额。

　　据香港消吃力促进局2019年查询拜访，在当前支付体系中，配资网，近九成香港人最常使用的支付方式仍是现金、八达通和信誉卡，而手机支付只占20%。

　　彭博资讯高级剖析师Francis Chan暗示，“比拟汇丰和花旗银行等全球性银行的综合效劳，香港市民并不是很倾向于使用新型金融科技产品。并且由于信誉卡和八达通卡占主导地位等局部起因，数字银行可能会发现很难吸引新客户。”

　　不成否定的是，香港银行业的合作正在一直加剧。据高盛银行2018年预计，有150亿美圆的市场(约为香港银行业总收入的30%)正在面临争夺。

　　信誉评级机构穆迪暗示，支付、吸纳存款、中小企业贷款以及出产者贷款将成为虚拟银行的利基，而产业打点、公司银行业务将会是它们的障碍。