当前，经济下行压力进一步加大，前三季度GDP增速为6.2%，比去年同期回落0.5个百分点，要保持经济运行在合理区间，不变总需求势在必行。总需求“三驾马车”中，出口由于国际模式变革莫测带来的不确定性；投资高速增长势头减缓；出产就成为不变总需求的一定选择。

出产来自于购置力，促进出产的关键是让出产者的钱包里有钱，这无外乎两个方面：一个方面，进步工资薪酬等劳动力人为，实在增多居民的实际收入；另一个方面，配资网，就是开展出产金融，花将来的钱，让本人的幻想提早实现。前一种法子当然好，但面临着一个两难问题，经济开展增速变慢往往随同着收入增长减缓，通过进步收入、促进出产来对冲很难行得通。实际上，今年前三季度我国居民可支配收入实际增速为6.1%，比去年同期下滑0.5个百分点，比前年下滑1.4个百分点，这与经济开展增速减缓是对应的。后一种法子尽管看起来是借钱出产，但相当于用本人将来的收入买当前急需的物品，素质上是出产者在有生之年停止跨期的资源配置，从而实现一生出产效用的最大化。在此状况下，出产金融可以提供资金，协助微不雅观个体扩充出产，从而实现宏不雅观逆周期调节，是重要的金融辅助工具。

出产金融不是新事物，是金融功能向出产领域的延伸，由于出产金融跨期配置的功能给公众出产发明了价值，最好的股票配资网，使得其开展极其迅速。我国曾呈现过两次出产金融的爆发期：其一是2007年信誉卡业务的大扩张；其二是2014年线上出产金融的繁荣，出产金融公司迅速扩容，目前已经到达20家。出产金融对促进出产的作用是鲜亮的，从出产金融的领军产品花呗来看，大数据剖析显示，开明花呗后交易额均匀进步38%，交易用户增多32%。出产金融已成为促进出产不成或缺的一环，这是新时期出产开展的重要特征。

我国出产金融尤其是场景类出产金融开展还有很大的空间。一是出产金融笼罩的人群比例还不大。据相关呈文，我国目前只要40％以上成年人可从银行取得出产金融效劳，，还有近40%从未取得过出产金融。二是我国的储备率相对高。2018年我国黎民储备率为44.91%，要大大高于美国7.6%的程度，高储备率可以给出产金融提供不变的资金，也可以防止过度出产的风险。

与此同时，我们开展出产金融也有客不雅观劣势。首先是网络接入人口多，我国的网购人口比例目前已经到达了55.7%，具有线上线下场景性出产金融的便捷倏地，有利于扩充出产金融业务。其次，也是更重要的，出产金融协助商家生意更好做了。

商家的需求最能反馈市场的真实状况，也实在反馈有效与否。有媒体报导，“双11”前夕，花呗商家热线40%的咨询是询问如何开明花呗收钱。事实上，在非“双11”期间，商家开明花呗以后，交易额均匀提升38%，交易用户增多32%，有一些商家在推出分期免息技能花样之后，销量增长了20倍。网商银行的调研显示，70%商家认为1元利息可以换回2元利润，贷款是能把生意做大的好方法。

可见，大力开展出产金融是促进出产的方法之一。固然，为促进出产、拉动内需的同时，也必要防控金融出产风险。一是增强出产金融根底设备成立。鞭策各个部委将分割的数据有效集中并向社会开放使用，更精确地对出产金融借款人停止风险评估。二是连续鞭策行业自律。护卫出产者权益要求出产金融机构做到克服授信、利率适当、担保数据安详和贷后打点文明。防备金融风险则要求出产金融机构们持牌运营、dl风控、回绝兜底。三是维护优良金融秩序。各部门协同监管，增强对套路贷、校园贷等不法出产金融的冲击力度，增强对失信人员的处罚力度，进步违约老本，发明崇尚信誉的社会风尚，为出产金融开展发明优良的制度保障和社会环境。

文/北大应用经济学博士后 骆振心

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