“此前每年在科技创新上的投入约为净利润的1%，2018年之后这个比例将到达2%。”一年多之前，光大银行(601818)董事长李晓鹏在业绩发布会上曾定下光大银行(601818)创新科技投入的目的。

实际上，不只仅是光大银行(601818)，处于转型风口的银行业对于金融科技投入力度加大的趋势鲜亮，此前中国银行(601988)、招商银行(600036)等都明确提出了投入金融科技研发的资金比例。

作为一家中等规模的股份制银行，光大银行(601818)的金融科技战略在市场合作力上已当先了同业一步。2月26日，中国银行(601988)业协会发布了商业银行稳健开展才华“陀螺”评价蓝皮书，对于商业银行九个方面才华用指标停止了细化的评价，而银行体系智能化评价指标中，光大银行(601818)零售客户电子化浸透率高达97.2%，居全行业榜首。这一数据侧面说明了光大银行(601818)在线上零售业务获客实力强劲，银行“轻化”转型的比较劣势鲜亮。

净利润2%的科技创新投入，给光大银行(601818)带来的回报逐步显现。该行刚刚公布的业绩快报显示，2018年银行的营业收入为1102.44亿元，较2017年增长20.03%，名列股份制银行前三。如何通过金融科技提振业绩取得合作劣势，《中国运营报》记者采访了光大银行(601818)相关部门负责人，详解科技与运营的内在逻辑。

“大手笔”科技投入

“在市场上，大都银行都在做零售业务的转型，通过零售业务提升利润分散风险。但是，目前商业银行零售业务的拓展并非传统线下网点的揽客，主要的市场已经转换到了线上，金融科技就成为了关键的一环。”光大银行(601818)电子银行部总经理杨兵兵暗示。

他认为，零售客户的电子化浸透率是银行实现轻型化的重要指标之一，间接关系到银行的老本。“在银行息差收窄的市场环境下，能够通过电子化渠道降低效劳客户的老本就是合作力的一种表现。”

“商业银行器重金融科技有着内在的逻辑。”光大银行(601818)信息科技部总经理史晨阳暗示，商业银行的净利润来自于银行的营业收入，而营业收入源于银行息差和中间业务收入两个指标。

史晨阳认为，银行要增多盈利扩充息差，最好的期货配资网，通过传统的大额对公贷款很难实现；比拟较而言，批量的小微贷款、金融出产贷款等品种的信贷息差鲜亮要更高，但是对银行的金融科技有很高的要求。“要实现贷款的批量，要做利差更大的信贷种类，都必要金融科技在技术上实现。”

别的，史晨阳认为，中间业务收入与金融科技的相关性更高。“中间业务收入大多是依赖于交易，交易的数量和规模决定了这局部的收入。商业银行要融入交易中，要承载数量庞大的交易，也离不开金融科技。”

在息差和中间业务收入的双重压力之下，加大金融科技的投入毫无疑问成为了光大银行(601818)近两年战略上的选择。

业绩快报显示，2018年光大银行(601818)的营业收入首破千亿大关，到达了1102.44亿元。这与金融科技对业务的动员不无关系。

据史晨阳走漏，近两年光大银行(601818)对信息科技的投入逐年翻番。“这些投入主要用在了三个方面，产品的研发、办法的添置和数据的发掘。以数据发掘为例，光大银行(601818)引入外部数据与一年前比拟涨了近10倍，这局部外部数据被用于客户画像、风险评估、贷款定价等方面。”史晨阳举例称，商业银行效劳客户停止理财时，银行能够通过大数据对客户的风险偏好、投资需求、资金实力等状况停止评估，再匹配相应的理财产品智能化在手机上给客户引荐，潜移默化地提升了零售客户的体验，不用客户在庞大的理财产品库中逐一筛选。

比赛生态圈

近年来，线上揽客成为银行零售业务转型、轻型化转型的重要抓手。在理论中，不少银行测验考试通过金融+场景的方式打造生态圈揽客。

作为一家中型股份制银行，期货配资网，光大银行(601818)的实力已经不容小觑。以云缴费为例，目前光大云缴费平台的缴费项目已凌驾了4000项，交易客户数量到达2.53亿，2018年交易额冲破2000亿元。

“光大银行(601818)云缴费成为行业明星产品的一个起因是对客户的需求掌握得十分准，这是一个刚性的需求。同时，光大银行(601818)将银行功能与这个需求间接契合，顺利实现了线上获客。”杨兵兵暗示。

杨兵兵认为，银行将来线上的合作力在于开展理念和商业形式。“银行的金融效劳要实现模块化，嵌入场景成为一局部。从场景中理解到客户的实际需求，银行再依据需求提供相应的金融效劳。银行的金融效劳就像一个积木，内嵌到各种场景暗地里，而不是场景的主角。”

记者理解到，从目前银行业的现状来看，各家银行对于场景的应用和生态圈的打造均有所测验考试。但是，形式和效劳的同质化也在逐渐显现出来。生态圈暗地里银行机构的替代性越来越强，线上客户的要求也越来越高。

“大家可能认为业务线上化是将来合作重点，但实际上，业务线上化只是一项根底因素。好比，一家银行线下效劳客户才华市场排名第十，线上化之后可能排名会提升到第九，但却很难回升到第五。银行机构颠覆式的开展要依靠商业形式的颠覆，然后应用到生态圈中。”杨兵兵如是说。

“银行在金融科技上的冲破，科技在业求理论中的创新应用和商业形式的改进威力促进机构颠覆式的开展，能在线上金融效劳上当先一筹。”杨兵兵暗示，“光大集团加大科技投入，创立科技尝试室的初衷即在此。”

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