真贼！这家被315点名的互金公司硬把利率设到35.99%？
发布时间：2021-01-15 作者：admin 来源：网络整理 浏览：
导读：萨摩耶金服旗下助贷产品省呗一边急于拉客，一边思考如何在合规的红线下把利率做到最大。 撰文 ：陈大柴 出品 ：...
萨摩耶金服旗下助贷产品省呗一边急于拉客，一边思考如何在合规的红线下把利率做到最大。 撰文 ：陈大柴 出品 ：消费金融频道 疫情之下，现金贷行业深陷催收、不良的泥淖，但也有部分平台嗅到疫情催生的信贷需求，通过实物、免息等奖励方式疯狂获客。 「消费 ...
萨摩耶金服旗下助贷产品省呗一边急于拉客，一边思考如何在合规的红线下把利率做到最大。
撰文 ：陈大柴
出品 ：消费金融频道
疫情之下，现金贷行业深陷催收、不良的泥淖，但也有部分平台嗅到疫情催生的信贷需求，通过实物、免息等奖励方式疯狂获客。
「消费金融频道」获悉，近日萨摩耶金服在推广其现金贷产品省呗时可谓下足了功夫。用户在注册后完成刷脸认证，便接到省呗客服的电话，要求用户尽快完善个人资料进行授信服务，并且能享受到贷款优惠。
根据省呗App中的活动信息，部分新用户在3月1日至3月31日期间累计借款达到25000元，便可免费兑换美国康宁Revere系列餐具或29元兑换24寸拉杆箱。
不过省呗在借款人中的口碑中并不算好。作为一个助贷平台，无论是省呗自营的现金贷产品还是导流的产品，存在涉嫌爆通讯录、变相收取会员费等问题。而省呗的运营方萨摩耶金服曾被央视315点名，其赴美上市计划也处以搁置状态。
从省呗的产品架构来看，省呗提供的助贷模式大概率是客户支持型助贷和风控支持型助贷。在省呗的《个人信息查询及使用授权书》中，包含中信百信银行、杭银消费金融、哈银消费金融、兴业消费金融、苏州银行、海尔消费金融、广东粤财网联小贷公司等持牌机构资金方。
虽然资金方都是合规机构，但值得注意的是，省呗的借款年化利率设置极为蹊跷。省呗平台提示，用户借款可分3期、6期、12期，授信额度1000至30000不等，综合利率符合国家法规，最高年化不超过36%。
省呗平台除了自营现金贷产品，还为第三方现金贷平台导流，包含愿望钱包、猴子分期、貔貅贷、柠檬分期、钱得快等现金贷平台。省呗在导流入口专门发布风险提示，提醒用户这些现金贷产品非省呗自营产品，利息有高低，只供参考使用。
「消费金融频道」注意到，省呗导流的现金贷平台因变相收取会员费频遭用户投诉。有用户反映，在省呗借款过程中，省呗以“优先放款、月月免息”的方式引导用户激活289元一年的VIP会员服务。用户开通服务后授信申请未通过，平台又推荐其安装第三方产品愿望钱包，但愿望钱包授信额度的提现条件是必须要付298元开通会员。
上述问题之外，省呗在催收时还涉嫌爆用户通讯录，给借款人手机通讯录中的联系人逐一发送催收短信。省呗在隐私权政策中提到，省呗基于提供不同的产品或服务收集用户个人信息，包括常用联系人及通讯录。通讯录信息仅用于信用风险评估和贷后管理服务。
而在省呗的常用联系人一栏中，用户不能手动填写，点击即弹出“开启通讯录权限，有助于提高信用评分”。如若用户不同意，省呗依然直接打开用户手机通讯录，用户只能从手机通讯录中选取联系人。尽管形式合规，但省呗获取用户通讯录的路径仍值得深思。
省呗平台信息显示，省呗是一款为优质信用卡用户提供低息、高效信用卡账单分期的APP，由萨摩耶金服开发，是国内较早引入在线信用卡跨行账单分期的互联网金融产品。
作为省呗的开发者，萨摩耶金服成为去年央视3•15晚会上的“明星”。央视曝光了深萨摩耶金服涉嫌通过探针盒子获取用户信息一事后，萨摩耶金服随即予以否定，对外宣称涉事公司实为深圳紫康网络技术有限公司，并非萨摩耶金服。而后有媒体指出，萨摩耶金服是紫康网络第二大股东。
在萨摩耶金服被央视曝光之后，萨摩耶金服赴美IPO的计划也成为热议的话题。萨摩耶金服在2018年9月底赴美提交IPO招股书，时隔一年后，萨摩耶金服向美国证券交易委员会撤回了8千万美元的IPO计划。
知情人士透露，拟上市的公司被迫撤回IPO计划，大概率是因为公司从事的业务存在不合规情况，以及公司经营盈利能力等问题。
萨摩耶金服依靠公司主营信用贷产品省呗，在初期的低价策略下使得用户体量得到扩充，但平台亏损问题也伴随左右。萨摩耶金服招股书显示，萨摩耶金服2016年和2017年分别亏损9403万元和6703万元。2018年上半年，公司首次扭亏为盈，实现净利润2560万元人民币。
萨摩耶金服扭亏为盈的主要原因之一，便是提升贷款年利率。萨摩耶金服的贷款利率由2016年的14.5%、2017年的17%，上升至2018年上半年的21.5%，两年时间利率涨了近一半。而今从省呗的年化利率来看，萨摩耶金服已将贷款利率提升至监管红线的最高界值。
利率的提升虽然带来更高的收益，但与之而来的逾期风险也不容忽视。近年来萨摩耶金服90天以上逾期率不断上升，从2016年的0.42%上升至2017年的0.82%，2018年上半年为1.66%。
身为信用卡代偿起家的互金平台，萨摩耶金服在IPO计划搁浅之后，加码布局金融科技，试图以输出互联网金融整体解决方案以增强公司盈利能力。在B端解决方案业务上，萨摩耶金服研发反欺诈模型、信用评分模型以及获客渠道监控等贷款系统，形成B端助贷业务的护城河。
尽管在业务模式和盈利上取得进展，但在严监管趋势下，萨摩耶金服的未来仍要面对不少未知的难题。
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