对于“理财人”来说，假如要用“我爱________”填充造句的话，你会填上什么呢？很多人的答案可能是资产，是产业，是收益，以至是买房……

　　填上“收益”？

　　假如你选择“收益”这个词，几乎再正常不过了。理财新人，通常上来就会问“有什么收益高的产品吗？”而对于理财老手而言，绞尽脑汁，最终也还不是为了那几个点的收益吗？本人的收益越高，便觉得是理财才华越强，心田的满足感也会更大。

　　尽打点财收益十分重要，不过话又说回来，到达怎样的收益率威力让一个人感到满足呢？这似乎是一个无底洞——当我们刚刚理解理财的时候，往往最大的愿望就是抵御通胀；尔后我们便发现当前我国的通胀程度并不高，只必要普通的固收产品就可以跑赢通胀；随后我们又希望跑赢M2，想要通过买房、炒股、买基金等方式来实现；然而即使某天理财收益率凌驾了M2的增幅，周围看看也总会找到股票赚得更多的、投资收益凌驾本人的人，这时，我们便又对本人已经取得的收益率不满意了……

　　可见，当我们把“收益”作为理财的终极目的的时候，未必能给生活真正带来多少幸福，因为收益最终只能化为一个数字，并不能间接作用到我们的生活上。

　　填上“买房”？

　　某种水平上，51配资网，会说“我爱收益率”的粗略已是有必然经历的投资者了。而许多没有投资经历的人，在决策之前，以至不会去细想那些关于收益率的细节，而仅仅是出于某种对于资产贬值的焦虑感。

　　并且，这种焦虑经常会化作一种“想要买房”的激动！

　　难道不是吗？近年来，许多被顶上“热搜”的理财新闻往往都和超负荷买房有关，一些人简直将个人理财与买房完全画上了等号。好比前几年曝出某大厂员工借首付贷高杠杆买房，导致不测失业后房贷断供的窘况；也有持有几套房的父亲，在女儿罹病时竟拿不出治病的钱，而在网络上募捐……

　　为什么中国人如此热衷于买房呢？兴许是平常没有太多工夫钻研各种理财产品，51配资网，对股市和基金的风险望而却步；兴许是近年来银行理财产品打消刚兑，收益率也在一直下行；又或者是过去几十年来的房价涨幅，给了许多人一种错觉，把买房当作了最佳理财方式。

　　事情各有差异，但值得我们留心的一点，是这些例子的主人公其实并非是没有钱的“穷人”，假如以他们的收入、产业、资产来看，以至足够称得上是“中产”人士，但却为何如此缺“钱”呢？因为他们缺的其实只是“现金流”！

　　房价上涨，或许会带来资产的增值，但因为背负极重繁重的房贷，而不敢轻易跳槽，更胆怯失业。别的，每月还完房贷后，可用于出产的资金匮乏，生活程度也得不到提升。在急需用钱的时候，更是因为把所有资金都押注了房产，缺乏保障配置，而拿不出充沛的现金应对生活的危机。可见，“买房”并不总能买来幸福。

　　“现金流”是什么？

　　如今可以来谈谈现金流。

　　在个人理财层面上，“现金流”首先是现金模式的资产，同时也是“活动”起来的——100万元恒久放在银行活期账户里，是现金，但却不是现金流！而每个月不变取得的一笔工薪收入是现金流，期货配资，每月出租房产取得的租金收入是现金流，每年股票的不变分红是现金流，每年到期的固收产品或利息也是现金流……

　　别的，现金流也存在于你的应急筹备金账户，必要用钱的时候马上就能花出去，而不久又能用新的收入补足这个账户，尽管在这个应急账户中始终保有着3~6个月的根本支出，但此中的资金是始终在活动着的，就恍如一个人的血液，一直为我们人体输送新的养料。

　　现金流，其实就是理财中的“循环系统”，安康的现金流意味着优良的财务情况。好的现金流结构，既能让钱为我们输送“养料”，满足各类生活需求，担保生活质量；又不至于让资产“凝固”，不能孕育发生优良的收益。

　　我们的生活质量和各类出产支出，并不是间接通过理财的高收益来实现的；我们的财务平稳和生活安详感，也并不是以领有多少房产来掂量的。只要优良的现金流，才是投资和生活的桥梁。

　　那么，普通人现金流的来源是什么呢？第一，是我们的主动性收入，也就是职场工作的收入，特点是每月固定工夫发放，金额也比较不变，不会有太大的颠簸；第二，就是财产性收入，也就是通过理财取得的收入，但并非所有的财产收益都可以作为一种不变现金流的来源，好比说本人住的房子即使涨了20%也和现金流没有关系，但是一套出租房每月取得的租金收入就是现金流。总的来说，孕育发生现金流的是生息资产。

　　掌握核心三点

　　投资理财中，结构好现金流的核心就是1）找到生息资产，2）做好资产配置，以及3）预防风险。

　　首先来说说生息资产，就是能够给本人带来不变现金流的投资种类，如银行的存款、债券等大大都固定收益产品，由于投资期限大多在1~3年摆布，到期后的本金和收益就形成了滚动的现金流；再好比房产，从现金流的角度来看，间接买房的租金回报率较低，不如投资REITS产品以取得更高的不变收益；在股市方面，假如看中现金流的话，可以投资高息股，每年取得不变的现金分红。这些产品详细有什么特点，应该怎么投资呢？在之后的篇章中，我们会针对每一类生息资产作具体的介绍，以及作投资方法的领导。

　　其次是资产配置。找到了各种生息资产以后，我们应该怎么投呢？是全副投一种，还是投几种？这就波及到资产配置的问题。在实际生活中，我们可以把资金主要分为两局部，一局部是短期要花的钱，可以购置较稳健的投资品；另一局部是追求恒久收益的，可以投资股票、基金等权益类产品。当短期的资金耗费掉一局部，恒久投资又取得了必然的增值，可以将局部股票、基金和投资性房产变现，增补短期资金。

　　最后是预防风险。因为即使做到了以上两点，突发的“黑天鹅”事件也可能会伤害到我们的现金流不变性，好比说罹病了，发惹事故了，失业了，家庭成员过世了，等等。为了应付突发事件对家庭现金流的打击，我们就要通过购置保险的方式来躲避风险。如购置安康险、医疗险以应对大额医疗费用的支出；不测险和按期寿险可以防备不测和死亡对家庭收入的影响；车险可以处置惩罚惩罚与车辆事故相关的人身与财产丧失；年金保险也可以在利率一直走低的背景下，锁定相对较高的收益率……

　　以上我们介绍了现金流的概念和重要性，以及做好现金流结构的主要方法。最后，还应当指出的是，在个人理财中，现金流为什么值得被重复谈及呢？要知道，好的现金流并不必然等于很高的收益，但它却简直可以等同于理财方法的科学化。这就恍如当一个人在看待各种现实问题的时候，不能总是逞一时之快、垂青短期的利益，而是要更多地停止恒久的、理智的、片面的考虑，我们就可以认为其从少年期走向了成熟期。同样，当我们“理财人”乐意在本文开头的横线上填入“我爱现金流”的时候，或许也正意味着我们在理财方面的思维和理念已经成熟了。