导读：运用智能化的客户洞察方式和数字化的客户效劳技能花样，出力推出便利、实用的三农特色产品，打造智慧、多样的村子效劳场景

　　作者｜徐瀚「中国农业银行副行长」

　　文章｜《中国金融》2022年第19期

　　农为邦本，本固邦宁，处置惩罚惩罚好三农问题是全党工作的重中之重。农业银行作为效劳三农的国家队、主力军，始终承袭初心、聚焦主责主业，把三农工作作为全行工作的重中之重，仔细贯彻落实人民银行等七部门结合下发的《关于组织成长金融科技赋能村子振兴示范工程的通知》（以下简称《通知》）要求，片面施行数字村子等数字化转型“十大工程”，积极摸索农村金融数字化创新的有效途径。

　　强化金融科技赋能，效劳村子振兴战略施行

　　农业银行高度器重金融科技赋能村子振兴，积极落实《通知》要求，阐扬本身劣势，整合各类资源，统筹谋划金融科技赋能村子振兴整体工作，加快推进三农业务数字化转型。一是增强顶层设想。制定农业银行“十四五”开展结构，明确效劳村子振兴战略标的目的，将三农业务数字化作为农业银行数字化转型的主要目的和重要内容，片面施行数字村子等数字化转型“十大工程”，打造效劳村子振兴的领军银行。二是加大资源投入。建设金融科技子公司，增强数字村子场景成立与营销推广，加快推进农业、农村、农民数字化开展，以灵敏的市场化体制机制，助力农业银行效劳村子振兴战略提效增速。三是打造示范样板。围绕金融科技赋能村子振兴示范工程，领导各分行以农业现代化示范区及村子振兴示范县（乡镇/村）为重点，与处所政府独特制定效劳计划，打造金融科技效劳村子振兴示范样板。目前，农业银行在9个试点省（市）已有35个项目入选人民银行金融科技赋能村子振兴示范项目。

　　延伸效劳渠道，提升金融效劳普惠化程度

　　我国普惠金融开展获得了显著成绩，但农村金融依然是金融体系中的单薄环节。近年来，农业银行一直延伸金融效劳触角，加快向农村市场下沉，有效扩充农村金融效劳笼罩面，提升金融效劳普惠化程度。一是网点资源向县域规划倾斜。2021年，农业银行迁址和新建网点中的65%规划在县域、城乡接合部和乡镇地区。目前，股票配资网，农业银行共有县域网点1.26万个，是全国唯逐个家在全副县域都有网点的金融机构。二是大力推进惠农效劳点成立。农业银行在农村商店、农资店等设立惠农效劳点，将其作为物理网点的有效增补，为农村地区提供便利的盘问、转账、出产、取现等根底金融效劳。对于愈加偏远的地区，农业银行推出了挪动金融效劳车，真正做到打通农村地区金融效劳“最后一公里”，股票配资，为农村客户提供“足不出村”、便捷倏地的根底金融效劳。三是增强手机银行等线上渠道创新。针对农村地区对手机银行的特色化需求，农业银行设想了更合乎农民使用习惯的村子版手机银行，同时，大力成长“手机银行下乡”行动，采纳整村推进形式，成立手机银行示范村，操作挪动化的离行办法成长手机银行集中签约，扩充挪动金融笼罩面，让更多的农村客户享受便当的手机银行效劳。

　　拓展便民效劳场景，助力农民生活数字化

　　随着农村数字化金融的普及，农村客户消费生活中的金融需求也愈加多元化，农业银行紧贴农村居民日常生活需求和农业消费运营必要，运用智能化的客户洞察方式和数字化的客户效劳技能花样，出力推出便利、实用的三农特色产品，打造智慧、多样的村子效劳场景，运用金融科技实现金融效劳普惠化、农民生活便利化。一是打造“惠农e贷”线上信贷产品。针对农户融资难、融资慢等痛点难点，农业银行依托金融科技，对农户根底数据、行为数据、运营数据和交易数据深刻发掘，打造全线上“惠农e贷”产品，实现了农户贷款线上申请、自动授信、自动审批，“让数据多跑腿，让大众少跑路”。同时，操作人脸识别、联网查抄、GPS定位等技术成长农户信息建档工作，实现农户信息收罗、核查、受理“一站式”作业，优化“惠农e贷”模型，一直提升效劳精准度和数字化风控程度。二是成立县域特色生活效劳场景。围绕农民生活的各方面需求，成立智慧医疗、智慧教育、智慧食堂、智慧党建、智慧旅游等系列化生活效劳场景，最好的股票配资网，为县域农村居民提供愈加便利的全方位综合效劳，促进农民生活出产场景金融效劳提质晋级。目前，农业银行已建成县域特色金融场景约1.2万个，此中，县域“智慧医疗”效劳医疗卫活力构近万家，就诊人数达7300多万人。三是聚焦特殊群体需求，提供有温度的效劳。农业银行推出了针对特殊群体及老年人的一系列有温度的效劳，如优化网点适老化效劳流程、使用挪动办法上门提供效劳、推脱手机银行大字版等，协助特殊群体逾越“数字鸿沟”，享受便当化的金融效劳。2021年以来，农业银行已为行动未便的特殊群体提供上门效劳23万余次，已在网点投放超级柜台、自助现金终端、自助效劳终端、少数民族语言办法10230台。

　　开展全财富链金融，赋能农业财富化开展

　　财富发达，是处置惩罚惩罚农村一切问题的前提，也是村子振兴的基石。农业银行运用物联网、大数据、人工智能等技术成就，开展农业全财富链金融，促进金融科技与财富链各环节深度交融，赋能农业财富数字化开展。一是创新“龙头e贷”供应链融资产品。依托农业财富化龙头核心企业，操作大数据、区块链等新技术，为核心企业及其供应链高庸俗小微企业、农户、个体工商户等提供便利、高效的供应链融资效劳，协助“小农户”连贯“大消费”“大市场”，处置惩罚惩罚农业交易中的信任问题，降低风控老本。二是以智慧畜牧场景赋能传统养殖业。运用电子耳标、智能项圈、生物识别等物联网终端办法，实时收罗畜牧活体抵押物生长状态数据，实现畜牧消费数据的监管与追溯，并创新全国首个运用“物联网+”技术实现家畜活体抵押的信贷产品，出力处置惩罚惩罚传统贷款形式中活体抵押物难以监管的问题。例如，在青海，借助耳标、摄像头、红外等办法，对牦牛生命体征、流动状态停止实时动态监控；在云南，为肉牛打上耳标、在圈舍装置摄像头，实现肉牛的长途可视及有效监管。三是聚焦涉农专业市场，推出智慧市场综合效劳。围绕涉农专业市场支付结算、物业打点、检测防疫、线上融资等效劳需求，推出线上线下(行情300959,诊股)运营一体化、消费销售链条全笼罩的智慧市场综合效劳处置惩罚惩罚计划。目前，已胜利打造江西赣州农贸市场、山东黄河口滩羊财富集群、湖南红星大市场等智慧市场样板，有效提升了涉农市场的消费运行效率。

　　深入银企竞争，推进基层治理数字化

　　基层治理是数字政务的重要一环，数字技术的运用可以有效提升基层治理效率，但是必要大量的资金和技术投入，农业银行阐扬本身劣势，通过与政府竞争建平台、建系统，助推基层治理数字化开展，实现互利共赢。一是成立推广“三资”平台。围绕农村集体产权制度厘革，成立集“三资”打点、资金支付、股权打点、村务公开等多项功能于一体的打点平台，实现了集体资产打点和村子治理的线上化、智能化。目前，农业银行“三资”平台在1295个县上线应用，笼罩约14万个行政村。二是研发乡镇治理平台。以“党建引领+网格鞭策+平台落地解决详细事项”为架构赋能乡镇党政机关，让老苍生(行情603883,诊股)享遭到“指尖”政务效劳，助力村子治理才华现代化。目前，已在全国539个乡镇推广使用，效劳乡镇工作人员9.61万人，效劳村民超106.63万人。

　　做强数据与风控，夯实金融科技根底支撑

　　农业银行高度器重三农大数据价值，连续强化金融科技应用，积极增强与各方竞争，加快推进涉农信息的智能化收罗存储，在传统资产数据根底上，多维度拓展农户行为数据、消费交易数据等，将大数据作为银行重要资产，打造了业界规模最大的三农可信大数据库。目前，数据信息已笼罩2亿农户。农业银行充裕阐扬数据这一关键要素的作用，连续深入数据在产品创新和风险控制中的应用，加快建设智能化风险打点工具，通过流计算、机器进修等技术，建设信誉、欺诈等全方位风险防控体系，打造“集中+自动”风险防控作业形式，实现风险信号的立体式从事。同时，针对农村地区偏远、种植养殖笼罩面广、农业运营要素不不变等现实难题，农业银行使用物联网等科技技能花样，对农作物品种、种植面积，以及牛羊养殖状况和受灾状况等停止监测，以此替代线下人工查询拜访，在降低风险监控老本的同时提升监控效率，借助金融科技确保三农业务安康可连续开展。

　　下一步，农业银行将连续深刻贯彻落实国家村子振兴战略总体结构陈列，坚持以数字化转型为主线，以金融科技赋能村子振兴示范项目为抓手，全力打造具备技术先进性和市场合作力的金融科技赋能村子振兴最佳理论，当好效劳村子振兴领军银行！