基金投顾业务试点走过了三周年。2019年10月25日，最好的股票配资网，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资参谋业务试点工作的通知》，基金投顾业务正式启航。从最初的5家试点机构，到目前包含基金公司、券商、第三方投顾平台和银行在内的60家机构取得试点资格，我国基金投顾业求实现稳步开展。

　　随着基金投顾业务试点的一直扩容，效劳内容越发多元，投资者数量连续增多，基金投顾业务加速从“卖方时代”迈向“买方时代”，已成为各大产业打点机构转型开展的重要抓手。在满足我国居民日益增长的产业打点需求、处置惩罚惩罚“基金赚钱基民不赚钱”问题上阐扬着越来越大的积极作用。

　　机构类型一直丰硕

　　基金投资参谋业务，是指蒙受客户委托，依照协议约定，以公募证券投资基金以及中国证监会承认的同类产品为标的，向客户提供基金投资组合计谋建议，代客户作出详细基金种类、数量与买卖机会的决策，并代客户执行申购、赎回等基金产品交易。更简略地讲，就是投资者将本人的基金投资交给专业的投资团队来打理。

　　比拟于普通投资者间接在凌驾万只的基金产品中“大海捞金”，已经有越来越多投资者测验考试选择基金投顾业务。

　　数据显示，截至2021年底，基金投顾试点机构效劳客户约367万，效劳资产约980亿元。自易方达基金、南方基金、华夏产业、中欧产业、嘉实产业首批取得基金投顾试点资格后，基金投顾试点的机构类型一直丰硕。截至今年6月底，全市场获批基金投顾牌照的机构共计60家，配资，包含25家基金公司或其子公司、29家证券公司、3家银行及3家独立基金销售机构。

　　“中国有十分多良好的基金经理和资产打点机构，过去20年权益基金的投资业绩也相当不错，资管行业更多的留心力不停聚焦在如何提升基金产品的投资业绩上，投顾业务的推出让全行业愈加器重和关怀客户账户的投资收益和客户的投资体验。投顾机构也愈加注重协助客户优化投资行为、改善盈利体验，进而获得恒久的优良回报。”盈米基金CEO肖雯暗示，目前权益类资产已成为协助投资者资产恒久增值的主要产品之一，但“基金赚钱基民不赚钱”、权益类产品规模增长不尽如人意等问题仍然存在。而基金投顾通过基金组合等一站式处置惩罚惩罚计划协助投资者处置惩罚惩罚产品选择和择机的难题，并通过投教、投顾等方式陪同投资者在成本市场中坚持下来。

　　“基金投顾业务试点3年以来，各类机构连续摸索，根本明确了基金投顾业务的行业开展标的目的。”博时基金互联网金融部总经理吴伟杰暗示，基金投顾业务的开展是一个系统的过程，投顾业务形式、系统成立投入、投资计谋构建等必要工夫积攒，行业机构、监管框架与新的业务形式也必要一个磨适宜应的过程。试点机构坚持投顾业务开展初心，不以追求短期规模为单一目的，连续帮投资者提升投资体验，使投顾业务连续开展取得了较好的社会承认度。

　　中欧产业暗示，配资网，包含基金及子公司、券商以及第三方平台在内，已有越来越多机构参预此中，有望进一步促进基金投顾业务的优化开展。从机构类型上看，基金及子公司在投顾计谋的构建和投研打点方面具备显著劣势，而券商和第三方平台则在客户效劳、渠道和平台功能方面才华突出，通过机构与机构之间的竞争共赢，为更多投资者带去专业的投顾效劳，改善投资体验。

　　“投”“顾”两侧协调开展

　　成长基金投顾业务试点以来，各类机构在阐扬专业投研才华的同时，也更好地兼顾了客户效劳，“三分投七分顾”逐渐成为行业开展共识。记者留心到，自去年以来，就有多家投顾机构推出了包含直播、线上流动、投教专题在内的多种流动，通过提升“顾”方面的效劳质量，进步客户的黏性和体验感。

　　“作为一名普通投资者，往往很难选择好投资标的，也很难按捺追涨杀跌的心理，这种状况下不如把基金投资委托给专业机构，同时，基金投顾业务效劳比较周到、片面，为投资者思考得更多，这也是我选择参预基金投顾业务的重要起因。”家住北京西城区参预投顾业务的王女士对记者暗示。

　　作为首批投顾试点机构之一，嘉实产业暗示，在“买方代办代理”形式下，投资参谋的收入不与基金的销售佣金和规模挂钩，而是与蒙受投顾效劳的投资者的利益挂钩。这种制度安排可令投资参谋挣脱传统形式下的佣金鼓励，使得投资参谋专心按照投资者的委托，在授权范围内打点账户资产、做出资产配置和投资决策，并间接效劳于投资者的本性化需求。

　　中欧产业认为，基金投顾的“投”和“顾”是相辅相成的，做好“顾”的根底是在投资层面有一套体系化、更科学并经过验证的投研体系，必要投资端岂论在身分基金挑选、组合配置到每一次调仓都能做到有据可循，这样在通过“顾”陪同用户的过程中威力做到有理有据，让用户可蒙受。

　　对于如何真正强化在“顾”上面的效劳，华夏产业暗示，一方面，要做好基于投资的陪同效劳，好比调仓说明、按期呈文、市场解读等；另一方面，也应该突出组合及其应用场景的特征去做一些增值效劳，好比对持有养老投顾组合的投资者，可以在国家养老政策解读、养老生活结构等方面提供一些效劳，而对于以海外教育场景为主的投顾组合，可以在留学结构、留学生活身心安康辅导、海外大学申请等方面，与一些专业机构竞争给出专业意见，进步投顾组合持有人的取得感。

　　将来市场空间宏大

　　据安然证券的估算，截至2021年底，基金投顾浸透率仅为0.4%，由此可见，和兴隆市场比拟，我国基金投顾仍鲜亮处于行业开展的低级阶段，将来市场开展空间宏大。

　　一方面，我国产业打点市场目前仍处于开展初期，随着金融市场成熟度逐渐提升，金融投资的专业化和复杂化加重，个人投资者自主停止基金挑选、投资的难度也会随之加大，将来通过专业投顾机构停止产业打点有望成为主流。

　　另一方面，居民对公募基金投资需求提升。近年来随着资产新规落地，个人投资者的投资方式从保本保收益的理财产品向净值化产品转变，公募基金已成为我国个人投资者首选的投资方式之一。而基金投顾作为帮投资者停止选基、配置和连续账户打点的投资方式，有望逐渐取得越来越多投资者的承认。

　　业内机构遍及指出，现阶段在推广基金投顾业务，让用户从认知到承认的过程中，如何让投资者更客不雅观、片面地理解投顾效劳，从而建设起信任，是目前亟待攻陷的难题。

　　嘉实产业暗示，基金投顾作为金融效劳的新业务，市场认知阶段还比较低级，金融出产者对金融产品和金融效劳的区别认知还不够充裕，在推广投顾效劳的过程中，对金融出产者的教育、引导效率尚待进步。

　　“和股票、债券、基金等证券标的差异，要让投资者理解基金投顾业务是一种效劳而不是标的。”华夏产业裕关人士暗示，从积极的角度看，目前已有不少投资者对基金投顾业务有所理解，对基金投顾账户的颠簸有了必然的认知，也有越来越多投资者在参预基金投顾效劳时，更垂青恒久投资目的的实现。

　　对于基金投顾业务的进一步开展，专家建议：一是信息披露应该更充裕。投顾比拟目前市场上主流的公募基金产品，在信息披露上可以更充裕一些，这样有利于投资者对于投顾及效劳有更明晰的理解，选择投顾效劳心里也更有底。二是投顾也可以建设本性化效劳体系。差异投资者对于效劳的需求水平是差异的，目前的投顾效劳偏规范化，即所有的投资者所取得的效劳是一样的，还不能很好地满足投资者的本性化效劳需求。三是建设有效的投顾效劳人员鼓励机制。要和“基金赚钱、基金投资者也赚钱”的大目的一致，让投顾效劳人员的出力标的目的以基金投资者的利益实现为基本出发点。

　　“目前，我国的投顾业务正进入开展机遇期，应通过加快制定投顾相关法律法规、落实个人养老税收优惠制度、培育多样化的投顾参预方等方面来鞭策投顾业务快捷开展。”肖雯说。