近日，中国银行(行情601988,诊股)业协会在京发布《中国银行业理财业务开展呈文暨理财公司年鉴（2022）》（以下简称《呈文》），该呈文是中国银行业协会间断第九年发布的理财行业开展呈文。

　　《呈文》从总体开展状况、相关监管政策、业务治理状况、同业竞争状况、业务转型与创新、履行社会责任、问题与改进七个方面，系统梳理总结了2021年中国银行业理财业务转型开展所获得的成效，深化阐发了当前面临的挑战与问题，并进一步发掘将来开展的趋势和标的目的。同时，《呈文》新增理财公司年鉴局部，从公司概况、开展成效、当先特色、荣誉之路、行业大事记等几个方面别离对各理财公司2021年开展状况做了充裕展示并在董事长寄语局部对行业将来开展提出展望。

　　一、监管政策连续完善，理财公司稳健开展，产品规模不变增长，净值化转型根本完成。

　　2021年，除进一步落实《关于标准金融机构资产打点业务的领导意见》的要求外，监管部门针对理财行业开展的新场面，陆续出台《理财公司理财产品销售打点暂行法子》、《关于标准现金打点类理财产品打点有关事项的通知》、《理财公司理财产品活动性风险打点法子》等法子细则，促进市场安康平稳开展。作为鞭策理财业务快捷转型的关键出力点，理财公司在2021年开展迅速。截至2021年末，已有29家理财公司获批筹建，此中22家开业，理财公司整体存续余额为17.19万亿元，同比增长157.72%，市场占比到达59.28%。在转型最后一年中，理财产品规模不变增长，产品丰硕性水平进一步进步，产品与居民需求契合水平连续提升。截至2021年底，全国共有301家银行、21家理财公司有存续的非保本理财产品，存续余额29万亿元，同比增长12.14%。重新发产品状况来看，开放式产品募集资金占比进一步回升，封闭式理财产品的均匀期限连续增长。从资金运用状况来看，债券的配置比例略有下降，但仍是理财产品最重要的配置标的目的，在非保本理财资金投资各类资产中占比最高，到达54.5%。从净值化转型成就来看，净值型产品的存续规模及占比实现了快捷增长，2021年末净值型理财产品存续规模26.96万亿元，占比92.97%。

　　二、监管政策一直完善，指引更加明晰，鞭策理财业务标准可连续开展。

　　监管政策对理财业务的前进和开展标的目的起着标准性和引导性的作用，2021年，《资产打点产品介绍要素第1局部：银行理财产品》作为国内首个资管产品相关的行业规范出台，投资者可通过理财产品的介绍明晰、片面地理解产品信息，并客不雅观、理性选择合适本人的产品。此外，《理财公司理财产品销售打点暂行法子》和《理财公司理财产品活动性风险打点法子》的出台，进一步落实投资者权益护卫，在理财产品销售及经营层面完善制度标准，促进理财公司合规开展。将来理财公司开展将愈加标准化、合理化、专业化，鞭策理财业务回归本源，贯彻“受人之托，代客理财”的理念。

　　三、转型效果显著，销售效劳形式优化、产品体系完善、投研成立加强、科技与金融进一步联结，整体提升客户效劳才华。

　　2021年，在销售端，理财机构积极开拓外部代销渠道，让尚未成熟的理财公司延伸效劳触角，吸引到更多母行以外的客户群，进步销售效率，拓展理财产品规模；在产品端，理财机构进一步加大“固收+”产品的规划力度，创建合乎市场需求的创新产品，拉长产品期限为产品投资提供更广大空间也进一步的控制活动性风险；在投资端，理财机构一方面搭建大类资产配置体系，配资，加强权益等资产的钻研才华，另一方面则增强与外部机构竞争，通过资源的外引内联，缓解投研压力，拓宽投研界限，更高效的提升投资才华，满足市场需求；在经营端，增强净值型产品经营打点才华，从人员、制度、系统等多个方面出力，连续完善理财业务经营体系。同时，理财市场向理财公司集中态势显现，根本造成“理财公司为主、商业银行为辅”的开展格局。

　　四、顺应转型趋势，充裕发掘资管机构在差异领域的经历积攒与资源禀赋，进一步摸索各类机构竞争的深度与广度。

　　在营销方面，代销理财竞争成为理财公司的新趋势，借助代销机构的销售渠道扩充投资者群体、提升理财产品影响力已成为行业新发现；在投资方面，理财机构依然处于起步阶段，通过委外投资竞争形式推进资产配置多样化，能够更好地丰硕投资标的、加强投资回报；在投研方面，理财机构可充裕借助券商、基金等机构投研领域的经历，拓展钻研广度，发掘钻研深度，为理财业务差别化开展打下根底。将来，随着大资管机构的竞合愈加深刻，投资者需求的进一步多元化，理财行业将愈加存眷产业结构打点，与差异机构进一步加深竞争，在资金端加深投资者需求的发掘，期货配资网，在资产端拓宽投资资产谱系，实现从资金端到资产端的片面资管才华提升。

　　五、连续鞭策营销形式转型、加快产品创新，提升金融科技应用及数据治理成立。

　　营销创新方面，理财机构在积极贯彻落实相关政策、加快产品净值化转型的同时，期货配资，也积极完善营销渠道成立，造成“代销+直销”双形式运行。产品创新方面，在《关于成长养老理财产品试点的通知》、《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点施行细则》等文件的撑持下，理财机构加速推出合乎市场需求及客户等待的创新理财产品，逐步鞭策产品的差别化规划。除此之外，金融科技的运用已成为理财公司转型开展过程中实现弯道超车的关键要素之一，局部理财公司已将金融科技、数字化转型等工作列为公司重要战略之一，同时一直在金融科技方面加大资源及人力投入，深入金融科技在投资钻研、市场营销、风控经营等核心业务领域的应用。

　　六、响应国家号召，撑持国家战略施行，落实绿色金融效劳，积极投身公共事业。

　　2021年，理财行业进入稳步开展阶段，理财机构也通过差异的方式践行本身的社会责任与社会使命。在产品端，理财机构积极构建绿色金融等特色产品线，连续增强对绿色金融业务的投入力度，一直丰硕绿色金融产品和效劳形式，大力撑持绿色金融相关行业、财富、企业的投融资需求，引导更多资金效劳绿色开展；在投资端，理财机构撑持国家重点区域经济开展，围绕重点区域、重点行业、行业龙头企业的投融资需求，引导更多资金助力战略落地及经济开展；在本身开展方面，积极鞭策投资者教育，充裕阐扬资管从业人员专业劣势，围绕理财监管政策、产品特点，以及销售和购置环节必要留心的各个方面，进步投资者理财常识程度和风险识别才华。

　　七、坚守业务开展初心，充裕阐扬本身劣势，促进理财业务行稳致远。

　　净值化转型已进入最后阶段，但转型的同时，理财业务仍面临较多挑战与难题，如决投资才华成立偏弱、风险打点才华不敷、投资者教育推进迟缓、科技系统成立有待完善等。对此，在配套政策的指引下，理财机构可进一步增强合乎国情的创新产品成立，满足市场的客不雅观需求；增多风险打点的门径与工具，使之效劳于业务成长的全过程，提升风险把控力度；增强理财营销人员培训，提升效劳的专业性，在营销的全过程中引导投资者建设正确的投资打点，树立自我护卫意识。将来，理财行业将步入行业开展的全新阶段，进一步表现中国特色金融的政治性和人民性特点，致力于效劳实体经济开展、效劳客户保值增值的需求，为中国经济高质量开展奉献金融力量。