受权益市场、债券市场颠簸加大，理财“破净”更为遍及等因素影响，去年以来，期货配资网，理财投资者整体投资格调更趋于保守。在此状况下，以大额存单为代表的存款产品尽管利率有所下调，但仍遭到投资者的喜欢，而这样的热度目前仍在连续。

　　“3时代”仍为主流

　　“新年有好礼，专属大额存单来啦。”“20万元起存，年化利率最高达3.1%。”……近日，成都市民陈先生收到银行客户经理的引荐信息。该客户经理同时揭示，“大额存单额度有限。”

　　位于成都成华区的某银行网点门口，大额存单流动展板亦非常夺目。“凡新增一年期大额存单20万元及以上协议存款，依据金额差异，对应400-2400元不等的互动权益券。”

　　近期，局部银行再次对大额存单利率停止下调，但其仍受投资者追捧。记者留心到，今年以来，大额存单市场热度连续，局部银行的大额存单以至呈现“抢购”“售罄”的状况。目前，局部银行手机银行显示，3年期大额存单售罄或没有剩余额度。

　　在备受喜欢暗地里，大额存单利率表示如何？整体来看，经过数次下调，中恒久大额存单利率已步入“3时代”。

　　依据融360数字科技钻研院监测数据显示，2022年12月发行的大额存单，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期 平 均 利 率 分 别 为 1.817% 、 2.025% 、2.235%、2.748%、3.337%、3.635%。

　　和2021年末比拟，3个月期均匀利率下降4.5BP，6个月期均匀利率下降8.1BP，1年期均匀利率下降6.2BP，2年期均匀利率下降16.1BP，3年期均匀利率下降22.4BP，5年期均匀利率下降42.4BP。

　　“从利率走势来看，和按期存款差异，大额存单各期限均匀利率均呈下跌趋势，不过四季度也略有上升。”融360数字科技钻研院剖析师刘银平指出。

　　与此同时，差异银行间的利率分化亦更为鲜亮。目前国有行存单利率遍及为3.1%摆布，而股份行利率多在3.25%至3.4%之间。相对而言，中小银行大额存单利率更为“大方”。据中国货币网披露大额存单发行信息不完全统计，1月以来，中小银行发行的大额存单产品中，5年期产品利率最高为4.05%；而3年期产品利率在3.15%-3.55%。

　　利率下调空间仍存

　　从破净潮到赎回潮，2022年以来，步入片面净值化时代的银行理财频频遭遇考验。此中，受债市激烈颠簸影响，2022年11月，不少投资者持有的银行理财产品遭遇净值回撤，局部稳健型的中低风险产品亦遭到涉及。尽管目前银行理财产品的净值有所修复，但局部稳健型投资者仍然愈加倾向于大额存单、按期存款等低风险产品。

　　依据央行《2022 年第四季度城镇储户问卷查询拜访呈文》，51配资网，2022 年第四季度，配资网，倾向于“更多储备”的居民占 61.8%，比上季增多3.7 个百分点。

　　值得把稳的是，在净息差承压背景下，高老本存款、恒久存款利率被认为仍有必然下调空间。刘银平指出，2023年货币政策或延续稳中偏松态势，市场利率呈下行态势，银行业净息差程度也仍在收窄，存款利率仍有下调空间，高老本存款、恒久存款利率的下调空间更大。

　　在此状况下，对于希望通过存款产品打理闲置资金的投资者，业内人士建议，在满足活动性需求的状况下，可以优先选择期限相对较长的产品锁定存款利率。同时，目前差异银行存款利率差别较大。可联结思考本身的实际状况，来停止灵敏的资金配置。

　　与此同时，大额存单也并非惟一选择。以按期存款为例，目前多家银行利率智能上浮后，与大额存单利率相差不大。如某国有行3年期按期存款挂牌年利率为2.6%，但依据存入金额差异，专属最高年利率为3%。与该行大额存单最高年利率3.1%较为濒临。且起存门槛相对较低，在起存金额为5万元时，即可取得该利率。

　　别的，对于活动性需求较高的投资者，智能通知存款亦值得存眷。业内人士指出，智能通知存款在活期人民币存款账户根底上开明智能通知存款功能，提供自动转存通知功能的个人存款产品。采纳活期存款账户打点形式，兼具通知存款的收益与活期存款的便当性，实现短期闲置资金的理财。