外汇天眼APP讯 :

在一家“带你投资”的理财平台上，一些村镇银行、农商行以及局部处所性商业银行推出多款年利率凌驾10%且能返现的银行存款产品。

例如，该平台推出的一款河南伊川农村商业银行的7天通知存款，每次50万起投，可屡次复投，年化利率到达11.34%；河南某市区村镇银行14天活期存款，500万起投，年化利率达14%；辽宁省锦州银行7天存款利率更是高达14.4%，起投门槛则是1000万元。别的，该平台还有贵州银行、温州银行等城商行，以至股份制银行推出相似产品。值得留心的是，返现规则大多为浮动，月末利率偏高。

这些毕竟是存款还是理财产品？银行缘何激进推出此类业务？是疯狂揽存还是活动性紧张？

“这就是揽储行为。”一名股份制银行人士暗示，当个人客户存款到达必然规模时，银行根本城市设置客户打点费用。“这几家农商行相当于把费用前置，先把钱拿出来贴补客户。”

处所农商行推年利率超10%存款暗地里：

是揽存还是活动性压力？

“带你投资”平台显示，以河南伊川农商行为例，该行推出的7天通知存款年利率达11.34%，详细操纵如下：首先，用户将50万元存到本人名下的银行卡，进款后通过手机APP或者网银做7天通知存款。接着，用户得写下“四不”答允书 不提早支取、不挂失、不质押、不转让 。最后，用户将网银存款截图、银行卡 号、手机号、身份证复印件、“四不”答允书等回单发给“带你投资”平台。平台核查后，当天全副返现。

目前，该行通知存款的投资期限分为7天和14天。返现规则为：7天每万返18元，配资网，14天每万返36元。从详细收益来看，如果用户买了50万元的7天通知存款，则综合收益为：返现900元 50*18 +存款利息187.75 7天通知存款年利率1.958% =1087.75元，年化收益率高达11.34%。

一家华北地区的村镇银行负责人说，业内的确存在局部银行通过进步存款利率，以至返利的方式停止揽存，但利率往往只会稍加上浮。“这家银行的存款利率设置如此之高，而且还可以恒久复投，老本之高，在我看来基本不成连续。所以只是为了揽存的话，此举鲜亮有些过激，至于能否还有其它动机这很难确定。”

另一家东部某家农商银行的负责人认为，市面上呈现这种产品 “不太正常”。“我感觉假如有银行推出如此高利率的产品，可能不仅是因为存款压力，还有可能是因为不良贷款的压力太大。”在该负责人看来，不良贷款率走高会导致银行手里可用资金减少，重大的话以至会造成活动性风险，所以银行必需采纳门径增补存款。

值得留心的是，在今年7月31日，中诚信国际信誉评级公司发布了对河南伊川农商行的信誉等级通知书，将其主体信誉等级由AA-下调为A+。通知指出，该行逾期贷款和不良贷款大幅增长，拨备计提压力大，对盈利成本孕育发生负面影响。对公贷款，出格是中小企业贷款增速过快，将来风险管控难度加大。数据显示，伊川农商行2018年不良率为2.95%。

对于前述利率高达11%的存款产品，别离致电伊川农商行客服热线、伊川农商行人民路支行和八一路支行，得到反响纷歧。客服暗示不知此事，两家支行则别离暗示“不分明”和“没有该项业务”。

当两次致电伊川农商行营业部时，第一次用方言致电，在问及能否有年化收益率到达11%的7天/14天存款产品时，伊川农商行营业部工作人员确认有该产品，配资网，“必要自己持身份证到网点开张银行卡，还有网银。既可以在柜面做，也可以在网上做。”第二次用普通话致电时，对方先后转接到一个座机号和一个手机号，称其为相关业务负责人，51配资，但测验考试拨打手机号，无人接听。

中小银行活动性一瞥：

整体平稳 要增强成本增补

事实上，在5月下旬包商银行被接收后，市场一度呈现风险偏好下降的状况，少数中小银行的市场融资才华遭到必然影响。不少业内人士担心此事件的后续影响——中小银行如今运营能否不变？中小银行与非银机构的活动性风险状况如何？

人民银行发布的《2019年第二季度中国货币政策执行呈文》显示，目前中小银行活动性情况整体较为平稳。

本次《呈文》专栏中专门谈及中小银行部分性、构造性活动性风险问题。《呈文》指出，包 商银行被接收后同业融资条件相对收紧、市场利率分层愈加鲜亮等变革，必然水平上是对过去同业业务不标准开展的纠偏，是打破同业刚兑后市场主体风险意识加强的表示，有助于强化市场风险定价机制，各类金融机构要减少对同业业务的过度依赖，不能再走同业过度扩张和无视风险打点的老路。

与此同时，局部中小银行呈现的部分性、构造性活动性风险，素质上是真实成本程度不敷导致的市场选择成果，下一步，央行将继续有针对性地创新完善货币政策工具和机制，保障中小银行活动性总体不变。