白叟破费数百万购置理财产品，三年后却吃亏过半!

近日，来自上海的六旬白叟陈女士（化名）向新浪金融暴光台投诉称，2021年初，她在安然银行上海嘉定支行原理财经理王某（化名）的强烈引荐下，投入近400万元购置“淡水泉全球”理财产品，原以为此产品“既安详又丰利”，但实际上却连连吃亏。

陈女士称，期间她曾要求银行对此负责，却得到了王某“不必担忧，需坚定持有此产品，不能半途退出”的回复。截至今年2月，陈女士投入资金已吃亏凌驾50%。

事实上，除了陈女士，黑猫投诉平台显示，与“安然银行 理财”相关的投诉词条高达879条，此中有投诉人投诉称，该行理财经理推销产品时，未能说明产品潜在风险，未依据客户风险偏好引导其作出合理选择。

来源：黑猫投诉平台

白叟破费数百万买理财，三年后吃亏过半

回溯此番购置经验，六旬白叟陈女士暗示，2019年5月，她在安然银行一理财经理的引荐下购置了“五矿恒信共筑156号A3”。

据安然口袋银行App显示，此产品业绩比较基准（年化）为7.8%，中高风险，产品打点酬报五矿国际信托有限公司，托管酬报安然银行，该信托方案类型为混合类。

2021年1月，该产品提早到账，谈及相关起因，陈女士称暂未知晓。随后，陈女士便咨询了王某，希望他引荐一款“安详牢靠、为期一年且合适老年人”的私募固定收益产品。

陈女士暗示，彼时，王某强烈引荐了“淡水泉全球”产品，称其非常抢手，一经上市便会售空，需抓紧工夫抢购，且封闭期仅为一年，若一年后赎回，相关手续费将更低。

于是，陈女士同意购置此款产品。随后，王某便建议她在上述支行正式营业前达到，提早完成相关筹备工作，期待下单。

于是，陈女士依照王某所述，于购置当日早九点前达到上述支行，与王某在一处接客室内，筹备购置“淡水泉全球”产品的流程。

提及当日购置流程，陈女士暗示：“王某用本人的手机登录了我的安然口袋银行App账户，期间告知我跟着视频提示走，只需点击‘是’以及在必要处签字即可。”

签字后，陈女士完成了产品的全副购置流程。然而，自此不久后她才发现，该产品不只未带来优良收益，反而连连吃亏。

期间，陈女士曾要求安然银行对吃亏一事负责，却得到了王某“不必担忧，需坚定持有此产品，不能半途退出”的回答。

截至今年2月，陈女士称其投入的近400万元资金已吃亏过半。

图：陈女士提供的与王某的聊天记录

创立以来跌幅超47%，51配资网，

安然：产品今年表示的确欠好

陈女士所述的“淡水泉全球”到底是一款怎样的产品？据陈女士暗示，其购置的产品全称为“淡水泉全球发展B期”，是淡水泉系列产品之一。

安然口袋银行App显示，“淡水泉全球发展B期”是一款权益类投资产品，自创立以来的涨幅为-47.74%，单位净值0.5226，起购金额100万元，风险等级为“R4”中高风险。

从根本信息看，产品打点酬报安然信托，产品托管酬报安然银行，投资分类为股票多头。

从产品赎回状况看，假使客户在0个开放日（含）至12个开放日（不含）内赎回，费率为2%；12个开放日（含）以上赎回，费率为0%。同时，认购费为1%。

《安然信托淡水泉全球发展B期汇合资金信托方案认购风险申明书》显示，此产品主要投资于淡水泉（北京）投资打点有限公司作为基金打点人发行的淡水泉全球发展1期私募证券投资基金和/或淡水泉（北京）投资打点有限公司打点或施行严峻影响的其他产品，直接运用于证券市场。

公开质料显示，淡水泉创立于2007年,是国内私募证券基金打点人之一，主营私募证券投资、海外对冲基金和机构专户业务，法人代表为赵军。

值得一提的是，投资圈向来有“淡水泉时刻”的说法，即每当淡水泉的净值回撤凌驾或濒临30%时，往往是买入、加仓的底部机会。但近年来，“淡水泉时刻”难得失效，被市场宽泛热议。

另有公开信息显示，淡水泉2021年均匀收益率为-11.33%；2022年、2023年年度均匀投资收益别离为-21.63%、-22.74%。此外，该公司还曾在2023年度业绩吃亏后两次公开致歉。

对于“淡水泉全球发展B期”恒久吃亏一事，新浪金融暴光台别离咨询了上述三家机构。

安然银行客服人员暗示：“该产品今年以来的表示的确欠好，配资，自创立以来吃亏达47.74%，若购置该产品，一方面需依据个人风险接受才华停止判断，若乐意承当必然风险，同时希望获取高收益，可以思考此款产品，白叟亦是如此，另一方面也需依据个人风险评测和合格投资者认证成果判断。”

淡水泉客服人员对此暗示：“若购置此产品，可依据客户风险偏好停止资产配置，假如对产品风险、收益特征等较为理解，可以配置一局部该产品。”

别的，新浪金融暴光台还致电了安然信托，该公司客服人员暗示：“此为安然银行代销产品，我们只解答安然信托直销产品，详细状况需询问安然银行。”

未提早告知产品重要信息？

安然：能否补偿需司法介入后确定

那么，王某能否在陈女士购置“淡水泉全球发展B期”前，发送过与该产品相关的重要质料信息？

陈女士暗示，王某从未告知及发送过任何与该产品相关的纸质或电子版质料信息。同时，购置过程中更未提示说明相关申请书及购置合同，本人是在不知两份文件存在的状况下签字并购置了上述产品。

陈女士暗示：“申请书和购置合同共凌驾50页，其时王某并未提早告知我，别的，通过盘问我的个人网银登录信息记录可知，从登录办法、不雅观看视频至最终完成产品购置，期间仅耗时非常钟摆布，工夫非常匆匆。”

别的，从产品公开信息看，“五矿恒信共筑156号A3”和“淡水泉全球发展B期”均为中高风险产品，那么，如前所述，倾向于“安详牢靠”理财产品的陈女士为何能够胜利购置此风险等级的产品？

陈女士盘问的近年风险评测等级成果显示，其在购置“五矿恒信共筑156号A3”和“淡水泉全球发展B期”时的风险评测等级成果均为“发展型”，此为其能够胜利购置上述中高风险产品的起因。她暗示，两次风险评测均在安然银行上海嘉定支行内操纵，并由该支行理财经理领导完成。

陈女士暗示：“我不知晓两种产品均为中高风险产品，购置时安然银行方面均未向我提及此事。”

图：陈女士提供的相关质料

别的，陈女士称，2020年5月时的风险评测成果为“稳健型”，这次是其自己在家中操纵完成，而非在上述支行。

除此之外，陈女士还质疑王某“代客操纵”，她暗示：“购置产品时，王某使用本人的手机登录了我的账户，个人网银登录信息记录有明确记载，购置产品时的‘办法名称’为王某手机。”

图：陈女士提供的相关质料

对于陈女士提出的“理财经理‘代客操纵’”、“吃亏导致的丧失补偿”等多项问题，她暗示，安然银行方面告知其需通过司法等部门介入后威力确定。此外，陈女士称，目前理财经理王某已调离至该行其他都会分支行。

对此，新浪金融暴光台致电了安然银行上海嘉定支行，该支行工作人员暗示：“详细状况可以联络安然银行上海分行。”

而安然银行上海分行则回复称：“必要联络上海嘉定支行。”

此事件历时两年多，陈女士称期间曾与上述支行及淡水泉多名指导切磋，但始终没有得到满意的处置惩罚惩罚计划。对于该事件的后续停顿状况，新浪金融暴光台将连续停止存眷。

事实上，除了陈女士，黑猫投诉平台显示，与“安然银行 理财”相关的投诉词条高达879条，此中有投诉人投诉称，该行理财经理推销产品时，未能说明产品潜在风险，未依据客户风险偏好引导其作出合理选择。

详细来看，投诉人在黑猫平台上投诉称：“因当事人年龄过大，安然银行一客户经理代为操纵，并替当事人下载并激活手机银行，其屡次强调是走流程，同时还停止了风险评估评级操纵，在当事人不知情的状况下，赐与了当事人R4的积极型评级。在推介销售产品时，未向当事人充裕说明产品存在的潜在风险，未依据当事人风险偏好、认知和接受才华以及财务情况，引导其作出合理选择。”

此外，还有人投诉称：“安然银行理财经理对我的推销是重大误导，编造内部已设想该产品收益年化10%的故事，炒限额抢售。现持有该产品两年半多，不单没有收益，另有近10万吃亏。”

依据《商业银行理财业务监视打点法子》第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当增强投资者适当性打点，向投资者充裕披露信息和提醒风险，不得宣传或答允保本保收益，不得误导投资者购置与其风险接受才华不相匹配的理财产品。

此外，此法子第二十八条规定，配资网，商业银行应当对非机构投资者的风险接受才华停止评估，确定投资者风险接受才华等级，由低到高至少包含一级至五级，并可以依据实际状况进一步细分。商业银行不得在风险接受才华评估过程中误导投资者或者代为操纵，确保风险接受才华评估成果的真实性和有效性。

在今年“315”降临之际，国家金融监视打点总局方面发布风险提示揭示出产者，在选择金融产品前，应对银行保险机构销售的各类金融产品的内容和特点增强理解。可通过提早浏览产品说明书及咨询销售人员等方式，充裕理解金融产品的期限、投资标的目的、保险责任、风险收益特征、历史表示、退出方式等信息，对差异金融产品的优弊端停止客不雅观比照，在此根底上选择最合适本人的金融产品。

与此同时，投资有风险，出产者应配合金融机构做好风险接受才华评估，便于匹配合适的金融产品。应履行照实告知义务，客不雅观照实反响有关信息，制止因未能照实告知影响合同效力。切勿相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。（来源：新浪金融钻研院）