蓝鲸财经近日得悉，持牌出产金融机构中银出产金融有限公司（下称“中银消金”）被法院裁定波及套路贷，并涉嫌“套路贷”虚假诉讼、暴力讨债、虚增债务以及隐匿还款等。

据中国裁判文书网披露的《1410中银出产金融有限公司与张某金融借款合同纠纷二审民事裁定书（案号（2020）苏08民终1410号）》显示，张某曾与中银消金签订《【新易贷】信誉贷款额度申请和使用合约》。合同书载明，张某向中银消金申请贷款18万元用于家装，借款期限自动用或放款日起36个月。

两日后，中银消金将18万元借款发放至张鑫银行账户，并于放款时扣除3.7%的“动用费”6660元。

一审另查明，一审法院于此前另受理的中银消金两起借款合同纠纷案中，两位当事人均暗示中银消金存在暴力索债行为，且此中一位借款人亦辩称，借款时中银消金答允的利息规范为月利率0.71%，其未收到合同，另除合同约定的动用费外，中银消金还要求支付6万元“益处费”。

一审法院认为，本案中，中银消金、张某所提供的证据虽能够互相印证张某向中银消金申请借款18万元的事实，但同时亦能够证实中银消金于发放贷款当日扣除“动用费”6660元，即未能足额发放贷款并按18万元贷款本金收取利息的事实，故中银消金的借贷行为存在虚增债务的情形。而张某提供的收条可以证明中银消金可能存在隐匿还款的嫌疑。

综上，本案所涉的借贷行为确有假借金融借贷之名，通过诱使张鑫签订“借贷”协议，并采纳虚增借贷金额、隐匿还款证据等方式造成虚假债权债务，并借助暴力、威逼及诉讼的技能花样不法占有张鑫财产的“套路贷”违法立功嫌疑，本案应由公安机关办理。

最终，一审法院根据相关规定，驳回了中银出产金融有限公司的起诉。到二审时，案件的争议焦点为：中银消金的放贷行为能否涉嫌“套路贷”虚假诉讼。

二审法院认为，首先，中银消金与张某在签订合同及合同履行过程中，约定并实际收取了贷款动用费，客不雅观上存在“砍头息”行为。

其次，从张某提交的报警记录看，股票配资，张鑫家人与中银消金委托的信德公司工作人员徐海跃因为索债事情报警，以及波及中银消金的其他案件中、网络上均有当事人称中银消金存在暴力讨债行为，中银消金或者其委托的人员涉嫌暴力讨债。

最后，张某提供疑似中银消金工作人员朱正国出具的收条中载明“中银出产公司风控部”，因而朱正国以中银消金名义收取款项的可能性较大，而中银消金否定其收到朱正国出具的收条中的款项，其行为涉嫌隐匿还款。

综上，二审法院裁定中银消金的上述行为涉嫌“套路贷”虚假诉讼，依法驳回其的起诉。

值得留心的是，这并非中银消金打的第一个波及“套路贷”的官司。在另一起《魏某、李某金融借款合同纠纷二审民事判决书（案号（2020）皖15民终3126号）》中，借款人指称中银消金的贷款过程合乎套路贷操纵手法，其暗示，中银消金在贷款时收取6000元斩头息，并采纳等额本息的方式收取利息。

经法院二审查明，中银消金的确向魏某收取6000元所谓“贷款动用费”，且中银消金方对贷款动用金的性质未作合了解释，最好的股票配资网，法院对此只承认魏某实际借到的19.4万元。而中银消金在一审中谎称其计算欠款时已扣除该局部斩头息，但其是在以20万元为本金的根底上计算得出最终欠款本金为16.72万元后予以扣除的，计算成果鲜亮违背法律规定。

举世无双，在《杨某、中银出产金融有限公司金融借款合同纠纷二审民事判决书》当中，法院断定，中银消金与杨某签订的《【新易贷一乐享贷】出产金融贷款申请和使用合约》中关于滞纳费、律师费凌驾法律规定的局部因违背法律的强制性规定而局部无效。别的，据文书内容，中银消金在支付杨某20万元借款的同时即收回4000元，法院只认定杨某的借款本金为19.6万元。对于上述4000元，中银消金同样未作出解释，实际或为“砍头息”。

上述波及套路贷的产品主要为中银消金的 “新易贷-乐享贷”或“新易贷-信誉贷”。

据中银消金官网，“新易贷-乐享贷”为抵押出产贷款，客户为个人出产者。可蒙受无抵押的房产、申请地商业银行为第一抵押权人的房产以及以申请地商业银行和住房置业保证公司独特为第一抵押权人的房产。最高贷款额度20万元。申请条件为年龄18-65周岁的大陆国民，在申请地有不变工作和收入；申请人无不良征信记录，需有自己名下的当地房产。

“新易贷-信誉贷”为信誉出产贷款。无抵押、无保证，针对信誉优良优异客群提供最高20万元贷款。线上申请、线下解决。申请条件为18周岁至60周岁的大陆国民；领有不变、合法的职业和经济收入；申请人无不良征信记录。

在一起针对中银消金“新易贷-乐享贷”的案件中，51配资网，当事人称，其借款时已经退休(65周岁)无工作,惟一收入为每月国家发放的不敷三千元养老金,基天职歧乎乐享贷的借款条件。中银消金的从业人员明知上述状况，仍虚假宣传，违法发放贷款。

此外，中银消金还有另一款信誉出产贷款产品“新易贷-好客贷”以及交易分期贷款产品“新易贷-技能云分期”。前者为中国银行持卡客户推出的无抵押、免保证的信誉贷款产品，最高贷款额度20万元。后者为有职业技能培训需求的出产者提供的出产信贷，最高贷款额度5万元。申请条件为年龄20-35周岁的大陆国民；在申请地有不变工作和收入。

银保监官网披露，中银消金曾因存在多项违法违规问题而屡被罚。

2018年5月，中银消金因2016年在解决局部贷款时，存在以贷收费的行为被罚款 138.68万元。

2018年10月，中银消金因2015年至2017年间，存在借款人收入状况贷前查询拜访未尽职；未严格执行个人贷款资金支付打点规定；未采纳有效方式跟踪查抄贷款资金使用等问题被罚款150万元。

今年5月，中银消金因2018年8月至2019年6月期间贷款查询拜访、审查不尽职；2018年4月至2019年12月期间存在以贷收费的行为，被赐与警告，并惩罚款100万元。

据中银消金官网，其创立于2010年6月，是经中国银保监会（原银监会）批准设立的全国首批出产金融公司之一，中国银行（03988.HK）旗下的综合运营公司，也是上海第一家出产金融公司。

据天眼查质料，中银消金股东还包含百联集团、上海陆家嘴金融开展有限公司、中银信誉卡、深圳市博德创新投资有限公司、北京红杉盛远打点咨询有限公司等。股东年报披露中银出产金融业绩。2020年，中银出产金融营业收入43.098亿元，同比减少减少0.12%；净利润录得4.55亿元，同比减少30.95%。

天眼查披露，中银消金共11次被列执行人，目前被执行金额为42.79万元。别的，其还深陷金融借款合同纠纷。